你需要一个借口么？

就像谚语中蚂蚱一般，一部分人对积累退休储蓄视而不见，理由种种，证明自己缺乏远见。

每年，职工权益研究所对员工退休信心进行调查，评估美国人如何为退休做准备。2010年3月发布的一项调查表明，54%的员工存款少于2.5万美元，不包括房产、任何养老基金。

不为养老积累储蓄的理由不计其数。投资顾问已经一一见识了。一部分人拿现实作借口，另一些人有违常理逻辑。

我要花钱供孩子上大学

孩子上大学要花钱，退休后也要花钱。尽管存钱供孩子上大学这一目标高尚，但不该以不存退休金为代价。

“人人都想退休，不是每个小孩都要上大学。”Peter Donohoe说，他是麻萨诸塞州昆西的、经PRW协会认可的一名理财规划师。

“如果你孩子确实要上大学，孩子们有多种选择，学生贷款或奖学金”他说。

很明显，不存在退休贷款。如果养老储蓄将要消失——公司为那些退休金计划买单——工人的开支、积蓄优先权就会全部改变。

“人们不愿意为退休多存点钱，作一些其他方面的牺牲。这点的确击中要害。我们看到有人到了退休年龄，却无法退休” FreeScore.com的消费教育主任Carrie Coghill Kuntz说。

父母死得早

预想自己年纪轻轻就死了，这算不上退休计划。这种事发生了，是个悲剧，而不是花完当下每一分钱的借口。

“医疗健康水平今非昔比。有关数据表明，现在的人要多活十年。如果你60岁没死，怎么办？”SHE 金融服务咨询公司老总Susan Hirshman说，他还是一名理财规划师，也是《这能让我的资产看起来多点》一书的作者。

另一名投资顾问，把顾客100岁时的财务计划都规划好了。

“我们告诉顾客，储蓄养老金石百分之一百二有必要的。我说，“听着，你有叔叔、阿姨活到90多么？大家也不清楚到底要存多少退休金。”Rosann Rog说，他是纽约州波希米亚R.W. Roge公司一名理财规划师。

99岁高龄身无分文，会激励许多人多存点钱。然而，拖延者还是坚持不攒钱。

未来的社会有保障

2010年社会保障局针对信托公司作出的调查报告显示，社会保障储备基金2037年就会短缺。2084年，所得税预期能覆盖75%的退休金。国会不采取行动的情况下，美国年轻一代最好的场景的是，有75%的人获得预期的养老基金权益。

这远不能满足生活、医疗保健费用的覆盖面要求。现在，社保受益人老年所得到的全额经费几乎不能超过贫困线。社会保障局表明，退休人员每月平均得到的退休金为1172美元。

人们认为自己的生活将在退休后有很大的改观。多次研究表明，这不会实现。许多规划师称，员工需要70%至80%工资收入投入到退休金。我的工资将近全部投入到退休金储蓄。”Hirshman说。

每月，个人社会保障金最大支出为2300美元。你的储蓄很有可能弥补未来大部分的退休金。

我会持续工作

越来越多的美国人会在他们的迟暮之年继续工作。劳工统计局预计，到2018年，年龄在55岁、55岁以上的员工约占全国工作人口的四分之一（23.9%）。

“我最担心的是，那些人因身体状况工作不了，那时候怎么办”Kuntz说。

Hirshman也认同。

“研究表明，人提前退休更多的因为身体状况，而不是其他原因。你无法预料自己的身体状况发生什么变化”她说。

更不要说就业市场前景了。

来自罗格斯大学 劳动力发展John J. Heldrich中心一项研究表明，2009年因经济萧条而失业的员工，还要继续苦苦挣扎6个月。50岁、50岁以上失业人员当中，只有12%的人重新找到了兼职、全职工作，同比30岁到49岁失业人员有21%找到工作，而18岁到29岁失业人员有29%找到工作。

显然，就业市场健康状况也不明了。工作岗位也不会永远充裕。

现在的开销太多了

并非每个人都把钱浪费在垃圾食品上。很多情况是，当前要花钱的地方太多了，更不用考虑未来的花销了。

工人开销的范围包含：抚养小孩、老人的费用，偿还学生贷款利息，信用卡债务。

“现在要履行的义务，要花钱的地方太多了，有些人顾不得自己了。他们只希望能够收支平衡，除非是奇迹，才有钱存着去养老” Hirshman说。

不管什么原因，放长线解决资金问题，是个老套的预算办法。

“回过头来找预算的基本支出，有人会发现存钱养老的来源了。你可以按揭还款。必须这么做。这种做法很重要，况且你并没有投入钱” Kuntz说。

那就意味着，追踪每笔开销，最大程度的削减支出。

“你要辩证的看待问题，看看现在要付出什么，（退休）后得到什么” Hirshman说，“不要只想着现在的利益被剥夺了。想想你明天能收获什么”。

我失业了

没有收入，退休计划与生活琐事诸如食物、住所相比，被迫摆在次要的位置。

“退休储蓄是你要考虑的头等大事之一，因为你有余钱。为了生存，你没有必要存下自己收入的十分之一” Donohoe说。

没有失业的人想尽可能的多存钱，然而6个月还没找到工作的，也很难把钱存下来去养老。

“在这些情况下，顾客的确需要降低退休存款额度” Donohoe说。

一旦你一蹶不振，退休计划就从摇摆不定进入全力退缩的状态。

来源6 Excuses for Not Saving for Retirement
译者tantan1234