【理财案例】

网友李小姐，今年27岁，是北京某国企公司的一名设计师，月薪税后6500元。2014年10月结婚，老公是做猎头的，月薪税后7000元，两人租房子每月2000元，每月生活开支4000元左右。

平时，李小姐公司还时不时的会发一些超市卡，能节省一些生活开支。另外，给老公买了一份保险，每月1000元，李小姐的保险由父母交着。现有活期存款8000元，定期存款150000元，基金30000元。北京郊区有两套房子，是老房拆迁分到的房子，目前还没有利用起来。目前，李小姐正在考着职称和建造师，老公在考托业英语，打算等生完孩子以后换个工作或者自己做老板。

【理财目标】

1、羊年到了，夫妻俩打算要个孩子，想为孩子提前做些准备。

2、想5-10年内存款200万，北京四环内一套80平米的2居室房子。

3、满足家庭正常开支。每年出去旅游2次。

【理财分析】

分析了李小姐家的财务情况，并结合家庭理财目标，理财师给予了李小姐以下几点家庭理财建议：

从李小姐家的财务数据情况来看，夫妻俩年收入总计162000元，家庭年开支总计84000元，年结余有78000元。此外，存款共158000元，基金30000元，相对于刚起步的年轻家庭来说非常不错。但是考虑到李小姐家羊年要个孩子以及想5-10年内要攒200万购买北京四环内房子等理财目标，家庭压力还真不小。李小姐和老公，首先在工作方面，趁年轻还需不断努力赚钱，希望未来能获得更多收入；其次，孩子的教育金问题，建议可以提前储备，可以以定投或购买教育类保险的形式进行；第三，利用投资工具来“生钱”，长期理财也可以帮助积累一些买房资金。

【理财建议】

分析了李小姐的财务状况，并结合家庭的理财需求，给予李小姐以下几点家庭投资理财建议：

1、细算家庭收支账

李小姐和老公现今每月收入13500元，除去每月家庭费用7000元，每月基本都有6500元结余，相对来说还算可以。但是考虑到家庭日后有抚养孩子，及买200万元的房子等需求，这点收入就显得有点少了。因此，建议李小姐和老公，在进行理财之前，首先要做的就是明确家庭收入和支出，消费方面做到合理，若能控制好也能积累不少资金。其次，预留家庭备用金，一般为3-6个月的家庭月开支，考虑到李小姐家的情况，金额为3万元即可，可以投入余额宝或短期理财，都能获得高于活期存款的收益。

2、提前储备孩子教育金

李小姐和老公羊年计划要个宝宝，孩子长大后最重要的就是教育问题，为此必须尽可能早地为孩子准备教育金。关于孩子教育基金的储蓄方式，可以通过购买国债、购买教育金保险等方式或基金定投等进行，比如选择基金定投，计划每月定存2000元，直到孩子上大学或出国留学，这笔资金就可以拿出来使用。这样不但可以做好教育储蓄工作，还能实现资产的保值增值。

3、5-10年内购买房计划

李小姐家计划在5-10年内购买一套2居室的房子，预计需200万。但是凭现在夫妻俩的收入要想在5-10年实现这一理财目标有点悬。首先夫妻俩在工作方面需努力。据李小姐表示，她正在考着职称和建造师，打算等生完孩子以后换工作或者自己做老板。相信通过深造，换工作或创业，夫妻俩未来的收入定会翻倍。

其次，学会利用一些投资工具帮助攒钱，比如可以拿出10万元存款，配置一些中等收益的固定收益类理财产品，年化收益率10%以上，10万元1年有1万元收益，10年就10万多元，长期投资，收益也会越多。

另外，李小姐家在北京郊区有两套房子，建议充分利用起来，可以先出租，每月也能定期拿到一笔租金，也能用于积累买房钱。未来在北京四环内买房，若买房资金不足，建议卖掉北京郊区的一套房子。

李小姐家通过合理的投资理财，家庭理财目标基本上在未来都能顺利实现。此外，攒钱买房，抚养孩子，且在满足了家庭的一切正常开支后， 李小姐和老公还可以安排家庭成员每年出去旅游2次，促进家庭和睦。