Managershare：《为钱而狂：如何克服负面情绪并正确理财》（Crazy About Money: How Emotions Confuse Our Money Choices and What to Do About It）一书的作者玛姬·贝克尔博士（Maggie Baker）曾经指出：“研究发现，负面情绪对人的影响频率是正面情绪的2.5倍，因为负面情绪会干扰我们做出正确决策。”很多时候，我们把“花钱”作为让自己开心的法宝。但有时候却适得其反。

我刚进大学的时候，发现班里有一帮女同学都是“富二代”。她们参加派对拎的是路易威登（Louis Vuitton）的豪华包包，记个电话号码都用克雷恩（Crane & Co）的高档记事本，早上非得披上高级披肩打扮得花枝招展才漫不经心地去上课。而我全身的行头就是一个老掉牙的斜挎包和彰显屌丝品位的Abercrombie & Fitch连帽衫。能有一个LV的包包，简直可以用美梦来形容。

于是到我在法国读三年级的时候，我做了平生第一件大蠢事。我冲进路易威登的旗舰店，挥霍掉了150美元，买了一个毫不起眼的手抓包——也是店里最便宜的一款。

其实我当时心里很清楚，这150美元可以用来做很多事：坐火车去布达佩斯并住上真正的酒店、去托斯卡纳欣赏美景并品尝葡萄美酒、或者去克罗地亚搭乘邮轮饱览海上风光。可是我死心塌地买了一个和我的迷你诺基亚手机一样大的小包包。记得我走出旗舰店的时候心里五味杂陈——兴奋、内疚又有点后悔。

我向来朴实节俭，而那次破天荒地如此破费，我都不敢相信自己。但理财专家安慰我说：这种心态和常人无异。其实，我们的理财行为受负面情绪的影响比想象中更频繁，只是我们在很多时候不知不觉。

我们归纳了以下八种不良情绪和应对之道，从而帮助你重建正确的理财心态。

第一种败家情绪：焦虑不安

或许你在经历了一轮经济衰退之后，心里仍然惴惴不安，唯恐自己的投资再受损失。又或许你刚刚摆脱债务缠身的窘境，生怕重新沾染上大手大脚花钱的恶习。无论你的财务状况如何，这种焦虑心态的心态无处不在，对你的财务决策的影响也非常大。

注册理财师艾米·乔·劳伯（Amy Jo Lauber）指出：“对自身财务状况忧虑不安的心态会妨碍你承受适当的财务风险，因为你害怕由于决策错误而惹上债务，或者不想再求助于亲朋好友渡过难关。”她是劳伯财务规划公司（Lauber Financial Planning）的总裁和《生活中的理财智慧》（Living Inspired and Financially Empowered）一书的作者。因此，你就可能做出很差劲的财务决策，比如在进行投资时过于保守、不想回炉深造谋求升职等等——这些想法都可能降低你的个人价值。

应对方法劳伯指出，如果你无法摆脱财务问题上的焦虑心态，那就不妨花点时间——比如每天不超过5分钟——好好想想财务上的问题，也许就能缓解你的心理压力，虽然这听起来似乎有点不可思议。她说：“这样就可以让你安心地做你想做的事情——专心于自己的问题中，但是这也就阻止了你做出实际行动，这样一来你焦虑不安的情绪也就不会整天烦扰你了。”

但是这里也有一个问题。如果你过于忧郁消沉就不好了，你还是得采取积极进取的思维。你的目标：每天集中做一件你能做的事情，就可以抑制焦虑不安的心态。

比如，如果你总是担心忘记按时支付账单，不妨考虑设定自动支付，或者设置日历提醒，以便在欠账到期之前获得提示。你是不是老是担心股市暴跌自己亏钱呢？这时你就要征求财务规划师的意见：采取更为激进的投资策略能否对冲潜在风险？贝克尔指出：“如果你的头脑中有一套行动方案，就可以摆脱惴惴不安的心态，让自己时刻保持清醒。”

第二种败家情绪：嫉妒

比如你最好的朋友最近缴了新房首付款，而你还在租房——并且条件艰苦。好吧，也许你心里还有点嫉妒。根据劳伯的理论，这纯属正常的心理反应。她指出：“人是社会性的动物，总是喜欢拿自己和别人比较。”但是，如果你总喜欢和境况不如自己的人比较——比如债务缠身的人——你就会花钱大手大脚，而全然忘记了自己的预算。

应对方法“利用嫉妒心理发起一次对自己财务状况的自我检查，将其转化成为一次成长机会。”贝克尔说道，“想一想：你生活中还缺少什么？”

一次美妙的假期？一辆新车？让你的嫉妒点燃你的欲望，以便做出更明智的财务决策——比如放弃每周几次昂贵的饭店晚餐或者通过取消实际上不怎么看的付费有线电视频道来省钱——以便能够支付你想要的东西。

还有一种简单的策略：开始写感恩日记。“嫉妒让我们感到缺乏安全感和充实感。”劳伯说，“因此尝试关注你得到了什么，而不是缺少什么。”每一天都记下一件值得你感恩的事——不管是关于挚爱家人的大事，还是下班回家看到迷人日落的小小乐趣。很快，你就会习惯关注生活中美好的一面。

第三种败家情绪：后悔

如果你还在为之前做出草率的财务决策而自责不已——比如，延迟签约401(k)或与现在成为前夫/前妻的配偶共同投资房产——有这种情况的绝不止你一个。根据2012年美国西北大学的一次研究，10%的美国人称自己最后悔的事与财务有关。

“后悔可以让你陷入受害者心态，让你无法自拔。”劳伯说道。例如，你自己可能会想：“我没有在该开始的时候开始储蓄退休金，现在已为时过晚。”但是这种失败的心态只会让情况更糟：如果你认为自己已经错失时机，就应该忘记过去，不要再乱花钱。

应对方法将悔恨变成一次学习机会。“后悔是一种非常有用的情绪，它告诉我们生活中有哪些需要改进，并激励我们完成这些改进。”研究的共同作者、凯洛格商学院（Kellogg School of Management）市场营销学教授尼尔·J.罗斯（Neal J. Roese）说道。

所以要原谅自己的错误——然后专注于今后可以避免重蹈覆辙（以及随之而来的悔恨）的策略调整。

罗斯进行的另外一次研究发现，从错误中学习是最有意义的成长方式之一。懊悔让人们了解了这个世界，避免未来出现具有消极后果的行为，深入了解和拥抱他们的决策方法。

第四种败家情绪：难堪

靠着微薄的薪水，一边要偿还助学贷款，一边还要过日子，你在食物开支上的预算更应该选择Five Guys这种档次的餐厅，而不是五星级的酒店。但是你希望给约会的姑娘一个好印象，所以你带她去了城里新开的一家新潮小饭店——即使这意味着你一个礼拜都只能吃咸菜加馒头。

或者是这样：和一个朋友外出就餐时，你点了菜单上最便宜的主菜和红酒，而她点了帝王三文鱼和荔枝马天尼。买单时，她建议AA制，但你不好意思提出她应该多付一些。

应对方法如果和你熟悉的人在一起，诚实往往会奏效。比如你和一位老朋友共进晚餐，告诉她你现在正在存钱，并且希望你们各自买单。你的好朋友一般都会理解你的处境——并且会鼓励你不要花费过多。

另一方面，如果你在和刚认识的人交往，你不好意思说出口，那么就要尽量避免超出预算。不要带你的约会对象去那些时髦的饭店，可以沿着水滨散散步或者随便喝点什么。“总之，你必须认识到自己的实际情况，而不是你拥有或没有什么这些外在的面子。”贝克尔说。

第五种败家情绪：悲痛

有时候意外之财总是和悲痛相生相伴，比如你在祖父母去世时获得一大笔遗产或者一份标志着婚姻结束的离婚协议补偿。

“当一笔资金伴随着悲痛的情感时，人们可能会进入逃避的心态，你不希望去想它，也不希望动用或花费这笔资金。”贝克尔说，“这笔资金成为失去亲人的标志，人们认为不去想它，就不会感到悲痛。”

应对方法 即便你伤心欲绝，也还得对你新的财务状况作出决定。劳伯强调：“找一位可信的财务规划人员帮你理清你的情况，并告诉你要做什么。”将事情交给其他人做能够帮助摆脱压力——而且，知道一切处于掌控之中，甚至能有助于你从压抑中走出来。

同时，为你的感情找到一个恰当的出口是很重要的。贝克尔表示：“与认识这个你想念的人的朋友谈话会让你‘解脱’，帮助你面对现实。”

第六种败家情绪：负罪感

你发了笔横财！也许你用买价的双倍价格把房子卖了，或是早早投资了推特（Twitter）。一切突如其来，你欣喜若狂——而不仅仅是有些激动，你觉得像你这样的人不配撞上这样的大运。

贝克尔说：“花钱会暂时缓解负罪感。”因此你可能挥霍无度，在餐桌上胡吃海喝或是给没那么幸运的朋友和家人买奢侈的礼物。

应对方法：为你的财富制定一个财政计划至关重要。即便你手头宽裕，设定支出限度也有助于你有目的的消费。劳伯说：“没有一些框架，人们往往会漫无目的地乱花钱。”

考虑一种消除负罪感的更健康的方式？劳伯提议：“考虑一下把你的一部分资源捐给慈善事业。这样你不会整天只关注自己的丁点事情，而是让你的财富用于更有意义的事情上。”

值得采纳的一些意见：缴什一税，把你年收入的10%捐给教堂和你所选的慈善机构。卖掉资本收益丰厚的股票，把升值股票转让给非营利组织。将慈善机构纳入遗嘱财产分配的名单中，或在退休账户中指定他们为受益人。 

 温馨提醒：这些策略还有很多能为您节税！

第七种败家情绪：感到不堪重负

无论你是刚毕业的学生，对于第一次做财务决定全然迷茫，还是你的信用卡债务已经堆积如山，找不到解决之路，被金钱问题压在肩上的感觉会将你击垮——让你无从处理好需要处理的事。

应对方法：从根本上来说，感到不堪重负很可能是由于缺乏控制。所以要行动起来——勿以事小而不为——这样会帮助你激活“冻结”的本能，给予你所需要的动力朝着目标努力。

你可以从制作一份具体可行的行动列表开始，从而帮助你梳理你正纠结的关于金钱的待办事项。“比如，下决心利用互联网每月学习一条投资类术语，”劳伯介绍。随着你逐渐积累了知识，了解了如个人退休金账户、互惠基金及证券等，你可能就会感觉自己对自己的金钱状况有了一个更好的理解——进而是更好的控制。

体育活动也颇有裨益，所以当你感到不知如何是好的时候可以去散散步，或者参加一个单车课程。贝克尔说：“让身子动起来，可以打开‘卡壳’的精神状态。另外，内啡肽分泌增多会让你产生更积极的想法。”

第八种败家情绪：过于自信

这个月（又）达到信用卡额度——但你跟自己说这没什么，最后会好起来的！

愉快的心境固然重要，但如果乐观过头了，就会慢慢危害你的资产。“过度自信的心态最容易让人陷入财务危机。”贝克尔表示。如果你的银行存款一直没增长，但你面对这个无情的事实却不立刻采取行动，那将是一个危险信号：你会陷入比想象中更大的麻烦。

应对方法在努力改变这种对金钱的态度的同时，也不要过犹不及。保持积极的心态是克服金钱问题的关键，因为它有助于给你信心，让你相信自己会扭转局面。

“所以不要泄气——只需要在存有希望的同时认清事实。”劳伯表示。“好好面对金钱问题，一次处理一个。”你有为退休攒下足够的存款吗？利用在线退休计算器好好算算。有自己的信用报告吗？为自己下载一份。

一旦你看清自己真正的问题，处理问题时你就会合理的思考。乐观的态度加上清醒的头脑，就是管理财务的最佳搭档。