说到中国金融领域,我们在世界上一直都没有特别好的成绩,无论是银行还是证券都与世界先进水平尚存差距,然而近些年来,移动支付的崛起彻底改写了中国金融业落后于世界的格局。
近日,一份微信、支付宝接入银联的方案在网上曝出。接入方案显示,微信和支付宝的收单业务将接入银联流程。此外,针对联机交易处理、相关原则、微信和支付宝存量商户和新增用户如何入网,方案也均作出相应解释。
银联对此回应称,该方案属实,但尚处于初始阶段。微信和支付宝均表示不清楚,不便回应。其实从资料来看,微信、支付宝接入银联后,收单机构和微信、支付宝间的消费联系被切断,它们之间的商户进件和交易将交由银联来处理。而银联背后则通过人民银行大额系统进行资金清算,彰显了这一模式在政策上的合法性。
据移动支付网了解,这是银联某个培训会上介绍的内容之一,具体讲述了关于微信、支付宝的收单业务接入银联的具体流程。这背后的逻辑到底是江湖一笑泯去恩仇还是魑魅魍魉各怀鬼胎,是爱还是责任,就不得而知了。
根据前瞻产业研究院的报告,当前的中国在移动支付领域已经走在世界的前沿。无论是发达的美国、日本还是欧洲,都没办法像中国这样,仅仅依靠手机就可以完成近乎无现金的日常消费。近年来,我国移动支付用户数量正以前所未有的速度不断增长。
目前,在中国的移动支付领域,支付宝和微信占据大半市场份额,但其交易清算均不通过人民银行的清算系统,并各自有一套自己的支付规则难以统一。此外,金融数据安全和个人隐私也存在隐忧。
而中国网联与银联则是最大的两家清算平台。此前,央行规定,中国支付清算协会要求支付宝、财付通等45家机构,2018年6月30日前全部接入网联。这意味着银联处于“被动”的地位。不过银联与网联的功能略有不同,银联主攻线下市场,而网联则承担第三方支付平台线上与各银行之间资金清算。
对于微信和支付宝等第三方平台来说,接入合法清算平台已成必然,但这就意味着其消费者的数据、具体交易信息与资金流向将与网联或银联共享,并且对于银行的“议价”能力下降,创新空间也进一步缩小。但同时,随着“国家队”的介入,整个行业也更加规范和安全。
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