房地产及其周边地带向来不缺故事，作为租赁市场细分行业——租房分期因其数千亿的市场早已被追捧为又一风口。早在2015年，麦肯锡团队日前已经融入平安好房管理层，其中麦肯锡全球副董事合伙人钟惠馨正式出任平安好房总经理一职。这是麦肯锡在美国成立80多年以来首次入股一家海外企业，麦肯锡全球资深合伙人将入股平安好房称为麦肯锡“史无前例的投资举动”。这个举动 ，瞄准的正是一个万亿级市场——租房分期贷款。

租房分期模式怎么运作

简单来说，就是房东和租客签合同，形成一笔房东的应收账款，然后平台把租金一次性给房东，租客每月再给平台打钱作为租金。这对于房东来说提前拿到了一年的租金，增加了资金利用率，租客不用再押一付三，押一付六，缓解了资金压力，而分期平台会从租客或房东手里收取服务费或利息，这样就形成了一个多赢的局面。所以房租分期的实质是保理业务，其核心内容是通过收购房东债权方式提供应收账款融资。

对消费者来说划算吗

不一定，一些平台虽然零利率零利息，但如果逾期，不仅需要交纳高额的费用，还会影响到个人征信记录。而且网上盛传，这里边还有一些“不可说”的门道：

首先，某些平台打着不收取任何费用的幌子吸引人，其实和他们合作的提供房源的机构是要收取一个月的房租作为中介费的。

其次，对于服务费，有些平台收取的不仅仅分期服务费，还要收取月服务费等费用。

还有，有些平台收取的服务费较低，但是逾期费用高的怀疑人生，一旦逾期，可以说你得大出血一次。

最后，可能会存在的情况是，逾期费用和自己官方登记的不一样，有些平台官网上登记的逾期费用比较低，但是实际签合同的时候会变。2000一个月的房租，逾期一天的费用甚至达到 100元。

大部分网友表示会嫌弃这个分期流程的复杂性和个人信息及隐私的不安全性。就逾期费用而言，房租到期了但没有足够的资金去支付房租，那平台帮你垫付的资金你下个月就要按平台的缴费率去支付上月未支付的房租，且利息较高，加上各家分期平台的服务费参差不齐，费用不一。所以还是不太喜欢租房分期这种模式，如果有钱的话，会更偏向于一次性缴费。

不仅是消费者有风险，租房分期平台本身也面临着众多风险。租房分期O2O领域虽然不乏拿到资金的玩家，但行业整体看起来仍然不温不火。主要原因还是租房分期市场尚未成熟，而且牵涉房东、租客、经纪人等多方的利益，在痛点的解决上并不容易。

既然是租房，得先找见租客吧。但获客并不容易。获客方式来说，这些平台主要通过两种方式：一是直接面向C端用户，通过互联网或线下地推获客，二是面向B端，即通过渠道获客。渠道方面有土豪做派，如某创业公司直接到中介门店，当场拍给中介现金，每介绍一单、只要成功进件即给100元。

交易的真实性也不好判断。从各家平台的风控审核来说，多采用“租客提供租房合同的照片”、“租金直接打到房东的账号上”方式，但显然难以解决造假的问题。若是租客和房东合谋，即使各平台有电话回审，也根本无法避免；二是，租房合同本身无法对租房行为做出保证，因为没有人会拿租房合同去派出所备案。

中介这个群体的高危性永远不能忽视。部分中介和品牌公寓，就是将分期平台当成一个绝佳的低成本融资渠道。有业内人士称，“一些小中介，直接找一帮人，伪造租房交易，钱一到手就跑路”。

实际上，租房分期市场是一个薄利市场，赚的就是规模效应，否则可能连本都兜不住，而在互联网这个有寡头效应的领域，除了前两名，剩下可以说是在陪跑。这就是现状。