下次你要求你的银行贷款，做决定可能不是银行经理。相反，决定可以通过人工智能来做出; 这是金融部门数字化转型的又一步骤。

金融服务业，特别是银行业，正在经历相当大的变化。这是由于数字技术的实施，以及客户行为不断变化的结果。这些行为在服务方面包括不同的期望，并希望通过多个渠道获取烘焙服务。对于银行来说，实施数字技术的动机是由于客户的观念不断变化，降低成本，降低风险，提高安全性。

随着消费趋势的变化，i-Scoop的一份报告发现，大约90％的消费者喜欢在线银行，而不是去线下银行——当然不包括哪些还在使用存折的人。

作为推动数字银行服务的一部分，一些主要银行正在探索使用人工智能。例如，摩根大通（JPMorgan Chase）投资技术，最近推出了“分析法律文件并提取重要数据点和条款”的合同智能（COI）平台。同样遵循这一路径，美国银行公司最近又推出了人造智能技术与名为“Erica”的智能虚拟助手首次亮相。

正在审查人工智能的另一个领域是同意（或拒绝）贷款请求过程的一部分，并且在批准贷款时，用于评估该贷款的价值。虽然消费者很容易在线开立银行账户，但通过数字手段进行贷款进展缓慢。

该实现不仅仅需要一个数字应用程序来为客户提供贷款请求。在此背后，金融机构需要界定客户期望的内容以及满足运营效率的内容。还需要采取步骤，将数字贷款战略作为一系列组织能力。

虽然有若干步骤要遵循，但也可能最重要的是涉及Marous称之为“数据驱动型决策”。此工具箱中包含在正确的时间向正确的利益相关者提供正确的信息所需的过程。这个决策过程将需要人工智能和机器学习，算法可以决定是否授予贷款; 应给予批准，然后一台机器可以将客户要求与合适的产品相匹配。这种情况下的产品是贷款还款期和利率。

最初的重点将是消费贷款，如学生贷款，个人贷款，住房贷款和汽车贷款。抵押贷款和商业贷款应该遵循。审计公司普华永道在对该行业的分析中也提到了使用人工智能来决定银行贷款的考虑因素，因为随着技术的发展，银行可能会迎来大的发展。所以，下次申请贷款时，决定权很可能在机器手中。