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近年来,国内互联网金融行业不断地发展,为国家经济转型升级带来了积极的作用,但与此同时,在快速发展过程中,部分机构、业态偏离了正确方向,有些甚至涉嫌违法犯罪活动。对此,高检院公诉厅经过多次会议,于近日发布了《高检院公诉厅关于办理涉互联网金融犯罪案件有关问题座谈会纪要》(下简称《纪要》),对非法经营资金支付结算行为,即“二清”进行了明确的认定。

随着银行卡市场的发展,相关支付结算业务也得到了快速的发展,随之出现了部分非核心业务由收单机构外包给专业服务机构的情况。随着外包机构的发展壮大,一些外包服务商试图利用其人才和市场优势,与收单机构合作开展收单业务,通过租用或者购买收单机构或者银联成员单位的资金结算通道,发展各自名义的POS机商户,开立支付结算账户,资金从通道方结算转向POS机商户进行第二次清算。

此前,人民银行仅对获取牌照的支付机构具有监督管理职责,监管部门尚未对“二清”机构进行强有力的监管,现行法律对支付机构违规操作的惩罚力度不够,这也使得“二清”机构进行违规操作遭受惩罚后仍有利可图。

在第五次全国金融工作会议上提出“严监管”时代降临的同时,有关部门对于金融行业各项业务领域也将进行更加强有力的监管,而此次《纪要》的发布,也正好契合金融行业“严监管”时代下,对于“二清”机构的全面整顿,无证从事支付业务的机构将面临生死大考验。一些无法通过并购曲线获得支付牌照的企业,最终将退出非银行支付的历史舞台。

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