企业家、商人、投资者,哪个人不曾负债前行? 从银行获得的低成本贷款,转手投资到公司、楼市、股市债市等市场,加大杠杆,获取收益。在这场资本的盛宴中,有人名利双收、富甲一方,有人千金散尽、债台高驻。兴亡之际,全乎资金链是否安好,现金流可否及时补足。所以,很多人都将现金流视乎杠杆玩家的名门。

 

所谓:


债务额多少不重要,

现金流才重要!

杠杆长短不重要,

杠杆不断才重要!

如果杠杆是撬动财富的核武器,

那现金流就是杠杆不断裂的命门!

 

个人财富裂变的核心是债务和杠杆,而债务不违约、杠杆不断裂的核心是现金流的永续长流。因此,我们必须提升现金流认知的维度——现金流不仅仅包含每月的工资收入及年终的奖金或项目提成。那现金流都有哪些构成呢?


现金流从大的分类来说主要有三类:主动性收入、被动性收入和融资借贷(当然也有偶然意外所得),三者是相辅相成、逐级递进的关系。

 

主动收入:就是劳动交换的钱。一般为工资/奖金/项目提成。

被动收入:不通过劳动就能获得的收入。常见的有房租/分红/资产溢价及分红利息等。年轻人应该多追求主动收入,提高自身劳动价值,傍个有钱的干爹除外。

融资借贷:借钱也是现金流重要组成。融资的渠道多样,有亲友间的借贷,银行为主的传统金融贷款,互联网借贷等等。

 

不管是主动收入还是被动收入,对于增加现金流来说,技巧性并不强。但是融资借贷却包罗万象,用得好的能够一本万利,当然用不好也可能搬起石头砸自己的脚。


一般来说,我们常见的借贷方式有多种,比如向亲朋好友借钱、买房时候会用到的揭房贷、利用房子抵押,向银行借贷的房产抵押贷款和按揭房再贷款、及年轻人常见的信用贷、信用卡、年下流行的互联网借贷P2P,这些都算。这段时间,在美国还没回来的贾跃亭为了筹措资金,用美国的几处房产和地皮进行房产抵押贷款,以作过桥资金之用,是借贷的一个典型案例。

 

在这么多常见的借贷方式之外,介绍一种大家可能不知道的借贷方式:保单贷款。

 

所谓的保单贷款,是指投保人将所其持有的保单抵押给保险公司,按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。而在质押贷款的过程中,客户的保险保障不受影响,所以保单依然有效。

 

如果客户拥有一份香港美元、港币保单,其向银行贷款的金额能够达到保单的现金价值的80%以上,即客户只需要投资不到20%的本金,就可能完成融资,保单的保障和收益不会受损。

 

当然,利用香港保单借贷并非没有风险。银行的借贷利率高于保单收益利率,客户就会承担较高的借贷成本。

 



美元保单借贷的用途



A.投资移民:


最近笔者接触不少苦于需要移民缺乏安全通道的客户,如澳洲的500万澳币等,通过保费快速融资,在香港可以实时大额汇款,完成您的移民用途。

 

B.海外置业:


美元资产是最近笔者和高净值客户最多聊的话题,无论为了子女留学还是移民置业,都需要在各地买房置业,无疑通过保费融资是个好方法。

 

C.补充实体生意现金流:


最近国内实体经济变化很快,笔者接触的一批煤老板、钢材老板现金流紧缺,好在之前在笔者这里有买过海外保单,透过海外2-3%的低息贷款,帮助了企业家朋友燃眉之急。

 

D.海外资产配置:


越来越多客户发现自己的资产集中于人民币资产,由于美元走强,单一的人民币资产是很难抵御全球性的风险,无疑一份美元高额度贷款的保单是最受欢迎的。

E.美股港股、海外FOF、ETF基金配置:


由于海外股票和基金都需要客户在海外银行直接电汇结算,所以透过保单的保费现金价值融资,可以帮助客户完成海外股票和基金配置。

 

要坚持保障先行的原则,正确使用保单借贷功能!


整理编辑:第一理财



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作者:佚名
来源:第一理财