就用这句话开头吧。“借钱给朋友,将以失去友情作为利息。”——《羊皮卷》 莎士比亚也有句名言:“不要把钱借给别人,借出去会使你人财两空;也不要向别人借钱,借进来会使你忘了勤俭。”


  你可以用其他友善的方式接济你的朋友,但不要借钱给他。犹太人,他们朋友之间很少涉及金钱,他们之间朋友是朋友,金钱是金钱,分得十分清楚,一般不把友情掺入金钱,也绝不借钱给别人。


  犹太人没有钱的时候,喜欢去金融机构借贷,来充实自己的资金或者暂借资金来渡过难关。向金融机构借贷资金是一种商业行为,这与向朋友借钱的行为是不一样的。


  去年本人接过N起熟人借钱请求,有同事、同学、亲戚的,本人无一例外,全部找借口回绝。而且,本人过后对要求借钱的人,一律看白。


  我从一个网贷信息收集网站的大数据分析说起吧,这是“网贷天眼”几年前做的一个关于民间借贷的调查结果。非熟人之间的高利贷,只有60%能最终收回。而亲朋好友等熟人之间的借贷,也只有70%能最终收回。这充分说明亲朋好友熟人之间的借贷是高风险的行为。而熟人借贷和非熟人高利贷相比,最吃亏的是,风险收益严重不对等!正常的投资,一般高风险对应高收益,低风险对应低收益!非熟人之间的高利贷,起码利息很高,高风险高收益。而熟人之间的借贷,大部分是零利息或者极低利息,风险又不比非熟人高利贷低多少,这是高风险零低收益的事情!


  也许有人会说,如果借钱者靠谱,还是能借。我不得不说,这种观点是错误的,因为,就算债务人100%靠谱,人口也有年千分之五的死亡率,壮年债务人也有年千分之二的死亡率。就算是100%靠谱的壮年债务人,也可能死亡!这种情况下,基本就是归0,我从未听说有人为亡夫或者亡妻还民间借贷的!何况,所谓100%靠谱债务人的假定,类似于物理学中的刚体、黑体、绝对零度能概念,只是一种理想假定,实际上是不存在的!因为,别人的大脑对你来说都是黑箱,靠不靠谱,只有别人自己知道,你根本不知道,俗话:“周公畏惧流言日,王莽谦卑未窜时。相使当时身便死,一生真伪谁复知!”合天下人之力,都无法提前预判一位名人是否靠谱,所谓“靠谱借钱者”无非类似新股民看着历史K线假定自己当时如何如何了一样可笑!


  此外,还需补充一点,找熟人借钱的人,往往都是在银行等金融机构借不到钱或者说借不到足够钱的人,是银行不愿意承担其风险的次级债务。风险可想而知!银行一般来说,比民间借款评估债务人要客观得多,才不会去寄望于借钱者能100%靠谱!银行只会冷冰冰的考察债务人的还款能力和信用报告情况!此外,从心理学角度分析,债务人在借钱一段时间后,心理往往会产生借来的钱就是自己的钱的感觉,所以让债务人一次性还本付息的时候往往会觉得是割自己的肉,或者赖或者还得不利索,因此,银行等金融机构,往往会要求债务人分期还本息,再不济也要分期还息一次性还本,很少一次性还本息的。这样做,一方面能提前收回部分债务降低风险,另一方面,从心理学角度,按期时时提醒债务人这钱不是你的!防止债务人产生借来的钱就是自己的钱这种意识!而且银行有国家力量背书,大部分贷款往往也要层层审核。但在这种情况下银行仍然有2%左右的坏账率。相比之下,你借钱给熟人,第一对方很可能是银行都不愿意借钱的高风险客户,你往往也没有银行对对方情况的分析手段,第二你没有国家力量背书强制对方履约,第三对方也往往只是到期一次性还本付息,你没有银行那种要求债务人分期还款的心理学手段和降低风险手段!所以,我是没这个胆子借出钱的!试想,拿着家庭的钱做这种高风险零低收益的无脑事情,对得起家人吗?


  当然,有人说中国是人情社会,不能纯按理性处理熟人借钱事务。其实也不用担心拒绝借钱会得罪人,试想,那些个借钱者连银行等金融机构都不愿借钱,所以银行等金融机构对其能力评价不高,其人本事也不过如此,少这处人脉无关疼痒!何况,不借钱是本分!我从来没听说过有人因为婉拒借钱而得罪人关系破裂!只听说过债务人不还钱、债权人追债时关系破裂!


  另外,大家也不要指望借款出问题,凭借条,打官司就能如何如何!首先,打完官司,对方没钱也还是没法。其次,就算对方有钱,偶国法院的判决执行力度和效率和很成问题,第三,就算最后成功追回钱,官司诉讼消耗的精力和人力,钱被借走占用的机会成本,都是无可估量的损失!现实生活中,熟人借贷遇到赖账的,也极少听说能官司追回的!


  最后强调,资金是有机会成本的,借钱给熟人,就算最终能归还,你很可能也会丧失大量投资机会!


不同的声音:

低姿态

楼主是独生子女,估计父母也有一些资产支助给你。对于不借钱的想法我个人不会反对。自私、理性、担心借钱后的资金损失、关系损失和其他各种损失,这些担心无可厚非。

我个人有大量借钱给别人。目前仍有十几笔借款在外。我的穷亲戚很多。一般来讲他们需要小资本资金做生意的时候,我都会慷慨借钱给他们。关键是借钱者在家族或者社会朋友圈中的信誉评价较好。否则我是拒绝借钱给他的。比如说此人好赌,又或者好吃懒做,又或者诚信不足,只要存在这些情况,我个人一概拒绝。

支持别人创业,借的多了,也会碰到“无赖”。这个没办法。但跟帮助别人让别人得到巨大的利益来比,这些“损失”是可以接受的。

民间借贷很多年了。至今尚未发生一笔有损失的借款。我有心理准备,未来一定会发生一两笔,甚至更多。


1)救急角度方面的借钱;

2)助人一臂之力有回报要求(利息)角度方面的借钱;

3)纯粹投资角度方面的借钱。

三种借钱的出发点是不同的。第一种来讲,谁个没有个难处的时候?就算是乞丐也是有慈悲心施舍的时候。借出去,帮助人家救急,金额控制下。信誉不错的也是会努力偿还的。信誉不好的,那真是伤人心。但见难不救又非我等性格。

第二种来讲,亲朋好友做个生意,投资点小生意小店铺小作坊,需要额外本金,难道都不借?这种情况我一般会借出去,也是需要利息的。一般每个月都需要支付利息。
第三种情况,更有做高利贷的,有的人是一套系统的,配一班人马有提供资金的,有风控的,有追债的,有黑社会哥们的。等等。

第三种我不会做。高利贷投资角度必须要一套系统各方面配合来做才行。绝不适合个人投资者去运作。


ylshxajh


通常亲戚熟人之间借钱是不谈利息的,借钱的人就是想无偿占用资金,如果别人借钱,你和别人要利息,是会被人鄙视的,这就是在直接打脸,如果要的钱高于银行利息会被人更加鄙视,还不如直接说不借呢。

有些借钱理由很恶心,比如借钱买房或者创业做生意,难道只有你知道钱生钱的道理,别人就不懂吗?别人就不需要原始积累吗?就算这个人信用很好,五年之后还钱了,这笔钱的购买力和当初还一样吗?


卓悦然

道理大家都懂,但是有几个能做的到?你借钱给朋友会失去友情,不借钱就不会吗?每个人都会遇到困难,借钱给他也许是最简单也是最容易做到的帮助他的办法了!找金融机构?上了点年纪的人在国内除了亲戚朋友能找的估计也就只有高利贷了吧?记得马云讲他创业故事的时候有这么一段,他没钱发工资给员工了,就找员工借钱然后再当工资发给他们,如果这些员工都信奉楼主的原则,今天的阿里有没有还很难说!我承认楼主说的大部分都对,但是还是太教条主义了!去年有个亲戚找我父母借钱,我劝了两句但是没阻止,这亲戚前几年帮过我们,这两年他两个儿子陆续结婚,所以家底都掏空了,为了给小儿子结婚,没办法张嘴借钱,老人家不是不懂得楼主说的这些道理,但是他们更明白人情冷暖不是简单的对与错就能切割的!


通篇看下来,楼主的道理大部分都没错,但是想法太偏激!居然说出了“借民间高利贷创业,利息也不算啥“的话,要真是这样开始创业,马云都做不起来!亲朋好友之间是不是要在困难时互相扶助?你告诉我,有什么比借钱给对方更容易办到的帮助他的方式!面对几十年就开了一次口找你借钱的至亲,你能找到很多理由拒绝他,但是自己心里那道坎真的很难过!!


常存

这要分开说,杜月笙一生借钱给别人无数,当然他是贩大烟赚的钱。也成就了他上海滩大佬的地位。说白了钱可以购买圈子里的权,说借钱给别人没人情的,大约都是向别人要过了,如果一直不要,那你在那个人这里,还是有一部分权力的。当你需要帮助时,可以向他索要。


春满旧山河

借钱可以,我会打开我的融资账户,8.35%的融资成本我可以把券商的钱转借给他,我最多不赚,但是利息一分不能少。


zigma

其实大家都多少知道这个道理,借亲戚朋友的都是垃圾债,没利息无抵押,风险评级特高。还不是看个人情?借不借基本上这关系都断了。


海浪头头

借钱给别人,会葬送一段友情,你可以这样想,人家打电话找你借,你可以找个理由不借,他也就再继续翻通讯录打下一个,这样你们的友情还是和以前一样。

实在抹不开面子,他借大钱你就给小钱,说你老婆经常查账什么的,这个小钱你就当肉包子打狗了,他没主动还,你也别去提了。

如果你借给他钱了,要是他信用好,马上还,那自然好。绝大多数情况会你不提,他就当忘记了。你提了,他可能也不想还,还是没能力还,你态度再强硬些,基本上关系就破裂了。

所以说,借不借钱给别人,对友情最多就是维持,最坏就是破裂。所以为什么要做这种吃力不讨好的呢?


romapass

1、楼主把道理讲得很透了,经济学上的理性人;

2、中国人情社会,借钱的也要看人,看用途;

3、真的要借,也要以对方不会还(主动或被动),如果可以承受,就借;

4、另外也要考虑自已的性格及实力,有点出息的,适度帮帮家族成员,也不算坏事;


then07

是关系决定了是否借钱,而不是借钱决定关系。原来一发小,创业,一次发不开工资,借了钱。直到买房时要钱才还。觉得关系真不如想象中那么好。

后来,听另一同学说,借她钱至今拖着未还。觉得这样信用的发小,可要可不要。上个月,再次向我借钱,我借口别人买房借走了。觉得内心没有一点内疚感。

尊重自己的钱、善用自己的钱,就等于尊重并善用自己!


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作者:佚名
来源:集思录