龙先生担心，这张卡会给自己带来麻烦。图/程权

近日，昆明市民龙先生称，自己莫名多出张流水金额高达300亿元银行卡，冻结后却接到匿名恐吓电话。

7月13日，涉事的浦发银行回应称，该张银行卡内的流水并非300亿，而是9000万，已成立专项工作小组负责该事件的处理。

对于银行的回应，龙先生并不满意。他告诉北京时间“暴风眼”，银行至今拒绝道歉。龙先生要求银行提供流水从300亿减到9000万的证据。

针对银行工作人员所说“龙先生要求取出卡内余额的说法”，龙先生回应，自己接到匿名威胁电话要求解冻账户，“否则杀全家”。去银行要求取款，是想确认账户绑定的手机号。

律师称，龙先生有权获得该账户流水。此外，9000万和300亿元的流水对银行造成的影响是不同的，短时期内一个银行账户9000万的流水账相对正常，而300亿就十分不正常，如果银行没有及时发现这个异常账户，银行是有监管不力的责任，会面临相应的处罚。

《接处警登记表》显示，银行称，该卡已有300亿流水。图/程权

当事人：300亿是工作人员说的

今年5月20日，昆明市民龙先生到浦发银行昆明市人民西路支行新开账户时，银行告知其名下有一张余额12万的浦发银行借记卡，无法办理新卡。

龙先生感到非常意外，因为此前他从未办理过浦发银行的借记卡或信用卡，当即要求冻结此卡。5月27日，他来到银行填写完《冒名开卡申明》后，要求查阅该账户的银行流水。

但经过与银行工作人员的对话后，他感到自己摊上大事了。

“银行工作人员说不可能全部打印出来，因为流水记录太多了。我问有多少？工作人员回答说‘初步核算后有300个亿’。”

据银行工作人员告知，该借记卡以龙先生名义于一年前在厦门办理，截至今年5月1日，账户还有余额12万多元。

龙先生介绍，他的身份证在2008年曾遗失过，但事后已经报警。此后补办下来的身份证就从未离开过身。

“我当时就觉得这事不一般，当场就报警了。”龙先生说。

龙先生称，昆明市公安局五华分局丰宁派出所民警到达后，在柜台前进行了登记，并对银行卡进行了冻结。北京时间“暴风眼”（微信号：btime007）在龙先生提供的《接处警登记表》中看到，在报警内容和处警情况两栏内，确实写有龙先生报警称有人盗用其身份信息开户，至今已有300亿流水的内容。

龙先生介绍，在交涉初期银行也曾经把盖好公章的流水单据交给他。但仅过了15分钟之后，两工作人员又追出来让他返还银行流水。

“我觉得，警方已经介入调查，应该能拿到原始证据。本着不愿意与银行发生冲突的想法，也就还给了对方。”他说。

更让他感到意外的是，在出差途中他曾接到过匿名电话，对方称让他尽快解冻银行卡，不然杀死他全家。

此后他又多次和银行工作人员沟通，试图尽快解决此事。他强调：“后来我在和银行工作人员的多次沟通中，说的都是300亿元的银行流水，不管是我在报警还是初期的沟通中，银行工作人员也没有对300亿流水的说法做出任何否认和纠正。”

质疑：银行涉嫌违反多条法律法规

事情曝光后，浦发银行通过媒体回应称，所谓账户“有300亿流水”的说法与事实严重不符。该账户曾在2016年9月至2017年4月产生交易，期间汇入、汇出金额累计约9000多万元。至该卡被控制当天，账户余额12.69万元。

银行还回应，借记卡的开户人持二代身份证办理开卡及签约业务，柜员通过二代鉴别仪鉴别证件真实。此前，浦发银行通过监测已经发现该账户存在交易异常，并及时上报监管部门。

公安机关已介入对此事的调查，具体结论应以调查结果为准。目前龙先生使用本人身份证在浦发银行办理业务不会受到影响。

即便如此，龙先生认为，浦发银行在此事件中涉嫌违反多条法律法规。

他指出依据国务院令第二百八十五号《个人存款账户实名制规定》的第七条规定：“在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。”龙先生认为，当事银行并未起到认真核对开户人真实信息的工作，最终导致发生此事。

《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十二条规定：交易情况出现异常的，金融机构应当重新识别客户。龙先生认为，银行在发现交易出现异常后，并未对户主重新识别。

第二十三条还规定：金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件，实地查访，向公安、工商行政管理等部门核实，识别或者重新识别客户身份。但龙先生认为，在事发前银行并没有利用以上几项措施进行核查。

“对方说，在公安机关没有得出调查结论之前不会道歉，我觉得这样的处理并不是一个负责任的态度。”龙先生觉得自己对银行的处理方式不满，并提出疑问：

一、浦发银行在7月13日的回复中称，该账户交易存在异常，已经向监管部门上报。既然银行方面此前就发现了该借记卡的交易存在异常，为什么不在发现异常情况时就对客户身份进行重新识别？而是依旧允许存在问题的银行卡继续使用？

二、银行流水是300亿还是9000万，浦发银行能否拿出凭证来证实流水到底是多少数额？账户的交易对象到底是哪些人？

三、为什么事发后，浦发银行一直拒绝道歉？

银行：履行了客户身份识别义务

7月16日下午，浦发银行昆明分行工作人员对北京时间“暴风眼”再次强调声明中的内容，并表示涉事银行卡流水为9000多万，不知龙先生称流水为300个亿的说法从何而来。

在龙先生声明该账户非其本人开立之前，浦发行通过监测已经发现该账户存在交易异常，并及时上报监管部门。同时，按照相关规定，履行了相应的客户身份识别义务。

事情的具体结论应以公安机关的调查结果为准，对于侵害浦发银行名誉权等合法权益的行为，浦发银行也保留依法采追求法律责任的权利。

该工作人员还称，在声明相关账户非其本人开立后，龙先生曾要求取出账户内款项，浦发银行行依据相关法规未予办理，也向龙先生说明了相关规定。

针对要求取款一事，龙先生解释，要求取出涉事账户内的余额时他还未签署《冒名开卡申明》。自己“被办卡”一事只有银行工作人员知晓，接到匿名电话之后，他便到银行以取钱的名义去核实涉事银行卡内关联的电话号码到底属于何人以及自己的电话号如何被泄露。云南滇缅律师事务所伍开国主任律师认为，龙先生确实无权向银行要求取款。如果他并非以故意占有资金的目的，只是以小额取款方式来验证自己的手机号，这种想法是可以理解的。

根据相关规定，无论是一个正常的银行客户，还是作为一个被侵权客户，都应该有这个知情权，因此，龙先生有权获得该账户流水，司法机构也有权要求银行提供。

另外，9000万和300亿元的流水对银行造成的影响是不同的，对于银行来讲，短时期内一个银行账户9000万的流水账相对正常，而短期内一个账户达到300亿就十分不正常了，如果银行没有及时发现这个异常账户，银行是有监管不力的责任，会面临相应的处罚。因此，9000万与300亿流水金额对银行的差别很大，银行会很在意这一点。

龙先生表示，鉴于目前的事态，他会保留依法提起诉讼的权利。

文/程权

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