开篇先说个事:

姐昨天推文开社群,过来的粉丝太多了,美腻助理Elle需要逐个确认、审核,请大家保持耐心,正在一批批拉入群中,最晚这个周末可以搞定。抹汗/


昨晚快24点了,Elle还在逐一沟通,有几位粉丝提醒Elle早点休息,或者为了不打扰她精力,尽量在消息里说明无需回复。


这让Elle很暖心,遇到一群这么可爱的朋友,今早还和我炫耀呐。


好了,回归今天的文章。


我的老粉丝都知道,柒小姐在上个月周六的推文里提到给自己加码了100万保额的定期寿险,结果后台就一片呼声,希望姐给把把关、挑几个靠谱的保险。


今天,咱们先从定期寿险开说,这是我们都需要的一个备胎。


一.

在柒小姐眼里,定期寿险是一个帮我扛起养家责任的备胎。


它的主要作用是我们在遭遇风险,自己倒下去的时刻,定期寿险可以作为备胎,代替出场:给我们的父母、另一半、孩子留下一笔大额的生活费,这样就能让房贷可以继续还下去,父母接着有生活费,孩子的教育不被耽误,大家的生活都能继续保障下去。

 

所以,寿险对于身上背着养家责任的宝爸、宝妈其实意义更大,已为父母,需要有的一项刚需配置。


基础的保障都没做好,谈什么岁月静好、开源理财呢


二.

买个寿险,我们也会遇到坑。我不推荐你买终身寿险,建议定期寿险


终身寿险虽然看上去很好,能够保障至终身,哪怕身体健康、自然终老,都能得到保险公司的理赔。可这个成本太高,会占用你当前的现金流。


理财领域的牛人都知道买定投余,简单说,就是把买终身型保险的资金节省下来,改成买长期消费型保险。


节省的资金投入自己的理财账户,按照年化收益10%来算,等到你过百年,经过几十年的钱生钱,理财收益可不比这几十万的保额低啊。


 举个栗子,挑一款终身型和定期的做个对比。



这款国寿祥瑞终身寿险,主险是终身寿险,附加险是一款重疾险,每份保额30万,一个30岁的男性,一年保费9480元;


瑞泰瑞和定期寿险,虽然只保障寿险,费用1680元/年。再搭配一款高性价比的长期消费型重疾险,比如柒小姐上次推荐的安邦和谐健康之享,作为替代终身寿险的方案,看看效果:


点击查看大图


同样30岁男性,保障至70周岁,附加5万的轻症保障,缴费20年,它的价格是3220.16元/年。


后面的这两款:消费型的重疾险和定期寿险叠加完胜第一款产品,而且每年还能节省4579.84元,节约了终身寿险近半的保费。


每年拿出4579.84元去理财,假设年化收益10%,算了一下,20年以后,本息收益26万多,可以替代这款产品的保额了。

 

未来的钱不值钱。年复一年的通货膨胀,现金的购买力会下降。


我们简单按照货币总量增速预估一个宽泛的通胀率10%,同样的100块,经过了10年后,购买力会变成现在的  35 元。


所以,保险配置不是一劳永逸的,而是着眼保障人生的一个阶段对于大多数的人,寿险保障至70周岁即可


等到自己70周岁,儿女也已成年,能够担负起各自的生活,你身上背的养家责任也告一段落,退居二线即可。

 

三.

挑选定期寿险,要货比三家,挑选最适合自己的备胎


我们主要考虑这四点:

1健康告知是否宽松

2)免责条款是否简约吗

3)投保限制条件多不多

4)保费是否划算


我比对了全网的定期寿险,目前发现一款是我最满意的,就是上个月买过的——瑞泰瑞和定期寿险(简称“瑞瑞”)


瑞瑞是寿险产品里的一个网红,打破了行业底线,拿出赤裸裸杀手锏——价格一降到底。


更让我感动的是,对比弘康大白严格苛刻的健康告知和工作邮箱验证条件,瑞瑞明显亲切多了。


弘康大白的健康告知里有一条:


直系亲属患过恶性肿瘤、中风、冠心病、糖尿病、帕金森氏病、多发性硬化、多囊肾病,都不能投保!


但是,老年人中患恶性肿瘤、中风、冠心病、糖尿病的太多了。单凭这一条,已经把大部分的人拒之门外。


对比之下,瑞泰瑞和的定期寿险健康告知宽松多了,不存在上述这条门槛。而且只要不是肝硬化,乙肝表面抗原携带者、乙肝小三阳、乙肝大三阳都能投保,符合投保告知。

 

瑞瑞的另一个优点,就是保险合同里的免责条款很少。


大白的免责条款:

七条


瑞瑞的免责条款:

 

三条


最有用的一条,是瑞瑞的免责条款里去掉了这个:


被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车辆。

 

简单说,就是将来不管是酒后驾驶、无证驾驶,还是乘坐无有效驾驶证的车辆导致的身故,瑞泰瑞和他们家都是要赔付的。

 

最后的最后,瑞瑞居然没有投保职业限制。


360行,不管你是坐班的小白领,还是高风险的户外工作者,都能投保。


要知道,后台经常会有粉丝吐槽,因为军人或者其他职业,投保被拒的情况。姐上次推荐的那款意外险,居然还有职业限制,累觉不爱。

 

健康告知宽松,而且投保地区宽广,全国内地地区均可投保。北京、上海、广州、深圳、浙江、江苏的朋友们,最多可以买150万的保额。


具体的购买和产品入口,请在公众号里回复“瑞瑞” ,即可查看。


在这里,再科普一下:网上购买保险和线下购买是一样的,线上是签订电子合同,和纸质合同一样具有法律权益。

 

网上购保之后,会收到保险公司员工的回访电话,跟你核对信息,确认无误后,过了犹豫期,保单就正式生效,这样你的备胎就上线了。

 

经过了出险等待期,这样就不再生活的丛林里裸奔,定期寿险发挥保障作用。


愿你找个备胎,出走半生,归来仍是少年。约吗?


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作者:佚名
来源:理财播报