今天咱来唠唠P2P网贷...

 

目前P2P行业的主题就是4个字:洗牌、合规。

 

这也意味着网贷行业将彻底告别粗放阶段,进入精细化运作和规模化之路。(想到大大提出的一个词:新常态。)

 

但对于投资人来说,降息才是切身之痛!

 

不过瘦死的骆驼比马大,P2P仍然是我心中最好的固定收益渠道,碾压银行理财和货币基金...

 

最近看到一些私信,深知大家心中的迷惑,无非就是平台的安全问题嘛!

 

实际上,选平台就和选对象的思路差不多呀!

 

始于颜值,终于内涵...

 

就这么简单!

 

01

 

颜值

 

对于网贷平台来说,股东实力、运营团队、获得ICP许可证、加入第三方征信、加入中国互联网金融协会...都算是平台的高颜值!

 

这些因素都决定了平台的牛逼程度,一张颜值高的脸能够帮助他们疯狂吸金,迅速做大!

 

然后不缺钱了,无需再用收益率讨好投资者,立马给你降息!降息!降息!

 

然而,颜值高并不代表一定安全,牛逼的平台照样会翻船!

 

就比如前些日子爆出来的合拍贷,含着金钥匙出身,有上市系+国企系背景。结果说停就停了!!

 

因此,财大气粗的平台,我向来都不感兴趣,那点可怜的收益率都快接近余额宝了,还承担着风险,还不如不玩呢!

 

我会重点寻找一些垂直领域小而美的平台,利用自己在行业的优势(资源垄断、信息不对称),保证较高利润,从而分给投资者相对高的收益!

 

02

 

内涵:资产端

 

简单来说,资产端就是指借款人的资金用途是干啥!

 

干得好,还本付息;干得不好,立马跑...

 

毫无疑问,支撑平台长续发展最核心的一定是资产,强势、优质的资产。

 

资产端也是我最看重的一点,平台主营资产的优质程度:房贷类、车贷类>消费贷类。

 

一、赎楼贷

 

二手房交易时,如果房东尚未还清银行贷款,房子是无法交易的。

 

因此房东找到P2P平台借款,然后这笔借款被打包放到平台上,让理财人投资。

 

这样一来,房东用这笔钱还清了银行贷款,把房子过完户就能拿到买家的钱,最后再还本付息给平台。

 

整个过程一个月左右,风险也是很小的,因此赎楼贷就属于优质资产。

 

二、车贷

 

特点是风险整体较低,收益却很高!

 

车贷分为质押车和抵押车两种模式。

 

质押车:借款人主要是一些个体经营户,需要短期资金周转。

 

借款人要把车质押在平台,直到还清借款时才能取回车。

 

如果到期不还钱,平台有权处置车辆。(卖车呗!)

 

抵押车:比上面的流程要简单的多,平台只需在借款人车上装好GPS跟踪,然后去车管所抵押登记,就搞定了。

 

一般来说,抵押模式比质押的收益率平均高10%,毕竟质押车的模式对于平台来说,车在自己手里,风险可以忽略不计!

 

但目前抵押车模式为主流,因为质押车平台需要准备车库放车,多了一笔开支,另外收益也低那么多...吃力不讨好的事,谁愿意干呀!

 

三、消费金融

 

比如为大学生提供手机、电脑等电子产品的分期贷款,然后把这个项目放到P2P平台上,让有理财需求的人来投资。

 

再比如近年来火爆的IT培训,资产端是教育培训贷款。

 

逻辑是借款人工作能力提高,收入增加,还款能力变强。(前提是IT行业找工作容易,薪水高!)

 

还有前阵子网上爆出的为“失足女青年”提供的整形贷款。

 

逻辑是颜值升高,收入增加,还款能力变强!

 

呃,扯远了...

 

以上都属于消费金融的范畴,特点是小额,分散,风险低。

 

总之,盈利才是最好的商业模式,只要平台能够盈利,压力就会小很多。

 

而决定盈利能力的正是资产端!

 

希望大家能够独立思考,避免踩雷!起码你该知道你投的资产端是啥吧!对不对?

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作者:佚名
来源:互联网金融内参