今日福利:文章底部有免费公开课预告,请留意报名方式!

小编有话说:以下内容来自“妈咪研究院”,建议大家认真看看,并参加妈咪研究院家庭保险公开课。这样对怎么给宝宝买保险,以及家庭保险整体配置,有了基础的了解,听课的时候也会心中有数。


去年以来,「妈咪研究院」的保险组专家团队被拉进很多微信群,为妈妈们解答给宝宝买保险的各种问题。前几天初略总结了一下,发现已回答妈妈们的提问数万条。

一方面,我们感受到了妈妈们对保险的关注和热情,另一方面,我们发现妈妈们对保险的选择和购买还存在很多的困惑,而这些困惑更多来自大家对保险的认知水平和选择心态。


我们也知道,保险产品繁多复杂,身边的代理人又不专业,妈妈们想给孩子给家庭买保险,往往不知道如何下手,买错保险也是经常的事。可以说,给孩子买保险,绝大部分妈妈都被带到坑里去了。


1

给孩子买保险

小心别踩这些坑


很多宝妈问我们,宝宝的医疗费怎么用保险解决?首先大家要了解,产生医疗花销的原因和结果,了解什么是大的花销,什么是小的花销,这样才能买对。宝宝医疗花销的的结果,主要两种,大家应该都知道,那就是门诊的花销和住院的花销。

但是大家可能会忽略引起这些医疗花销的原因,配置保险的时候就要重视这个原因的分类,因为很多保险产品的设计原理是只管原因,不管结果。简单总结下引起医疗花销的原因有三种:日常的小病花销、白血病等大病的花销、摔伤等意外伤害的医疗花销。


基于以上五种情况,我先直接总结一个大的策略吧,对于日常小病花销和门诊花销,通过社保医保适当补充就好了。而重疾花销、意外伤害花销和住院花销才需要通过商业保险来补充。解决医疗费用问题,不是简单去买字面上的医疗险

大家要解决的医疗费用,是分在不同的保险险种里的。所以大家可以知道每种保险,各解决哪笔费用,哪笔费用值得用保险解决,哪些不需要。那我今天就分享下,解决宝宝医疗费用的的险种的细节技巧吧。


2

覆盖住院医疗的意外险

足够应对一般住院费用


需要给宝宝配置的一个保险,就是意外险。一是小孩是属于高意外伤害发生群体,意外险的意外医疗,能覆盖很多生活中的小事,孩子走路摔伤骨折了,被利器割伤了,被狗咬伤了,这些情况,都是属于意外医疗要赔的范围。


而且这些意外情况在医院看病,社保是不赔偿的。宝宝的意外险,不要去看重身故保障,而是要看重医疗赔偿的价值。


给宝宝配置意外险,还有一个非常重要的原因,是因为儿童意外险,能找到附加住院医疗的好产品。住院医疗是意外医疗替代不了的。也有很多情况,住院并不是由意外事故导致,意外医疗是不赔的,而住院医疗是赔结果,也就说不管什么原因,只要最后的结果是住院就可以赔。

宝宝生病导致的住院概率比较大,一笔一笔的花费也不小,医保报的也不多,住院医疗就用得上的。这种专门针对儿童设计的,带有疾病住院报销的意外险产品,应该是所有的保险里面,性价比最高的产品,非常值得配置。


3

宝宝的大额医疗花销

需要单独配置重疾险


宝宝配置保险最关键的需要,其实是避免越来越高发的小儿重疾,拖垮一个家庭。比如少儿白血病越来越高发了,其他的一些重疾,也在不断高发,像手足口重症、地中海贫血、脊髓灰质炎等等,这些病不是不能治好,只是治疗的费用很贵,动辄几十万,足以拖垮一个年轻的中产家庭。


买住院医疗险去解决重疾费用不太合适,如果要做到几十万住院医疗保额,一是贵,二是只保一年,而重疾是需要长期保障的。


所以给宝宝配置保险,首先考虑的是重疾险,先保住最大的、不可承受的重疾费用支出。重疾险,是年纪越小越便宜的,所以宝宝购买是很便宜的。而且,小孩的身体各项机能,一般是正常的,绝大部分重疾险都能买到。

像我们成人身体,或多或少,身体有一些毛病了,对配置重疾险是有一定影响的。除了本身贵不少,有些还可能要被加费,甚至被拒保。所以成人买重疾险,也要趁年轻。另外重疾险一般是确诊给付,比一般医疗险的报销制,更能应对真实困难。

重疾险里面最核心关注的是保额,因为重疾的治疗费用,几万十万肯定不够的。宝宝的重疾险价格便宜,尽量做到50万保额,如果家庭收入不错,就配置终身重疾,如果家庭收入一般就配置定期重疾保到成年。重疾定期返还型大家先忽略,具体的分析,群公开课会给大家分析清楚。

我再强调一下,大家非常关注的宝宝医疗花销,对于一般中产家庭来说,通过配置包含住院医疗的意外险来覆盖一般住院支出,加上单买重疾险保住重疾的超大支出,基本上就可以保障住大的医疗支出了。至于比较小的门诊费用,就靠社保医保。

4

先大人,后小孩

先保障,后理财


最后,配置保险有个非常重要的原则,那就是先大人、后小孩大家一定一定不要本末倒置了。不是说宝宝不需要保险,而是要先考虑大人、特别是家庭支柱的基础保障,再根据预算给宝宝配置。

要相信,未来会出更好的保险产品,同时更要相信,自己的孩子成年后能独立能赚钱。同时配置保险还有个原则先保障、后理财也就是我这篇内容里提到的重疾险、意外险、医疗险,这些都是跟医疗费用支出相关的保障型保险,而且这些产品都是能单独配置的。

小结一下

我们给家庭配置保险方案的优先次序,应该是先考虑大人,特别是家庭经济支柱,然后才考虑小孩;

险种方面,应该先考虑保障型的保险,要做足保障的保额,然后有更多经济能力,再考虑理财类的保险。



重点来了

是时候介绍一下妈咪研究院了。里面有非常多保险知识的专家,可以直接微信跟专家聊天咨询,有什么不懂的直接问,专家也会给我讲清楚保险里重要的概念和本质。


最好的一点是,不推销任何保险,如果你需要帮助推荐,她才会根据你的需求,配置科学的保险方案和产品组合。整个服务的过程是棒棒哒,如果觉得麻烦,可以像我一样,体验她们的全程一体化托管服务。


我觉着大家可以先去了解学习一下保险知识,让老司机帮你看看你家已经买好的保险靠不靠谱,或者你想要买的保险对不对路。


他们会不定期开设免费的保险知识公开课,我猜很多人可能也会跟我有一样的疑问,所以特地为大家预约了一场她们的讲座。


公开课预告

  时间:本周三(7月5日)晚8点
  地点:妈咪研究院保险公开课 微信群

内容:如何给宝宝买保险

方式:语音微信群讲座+答疑

报名:直接长按图片扫描下面的二维码,加「妈咪研究院」保险专业组的团队微信号。然后我们会统一拉大家进微课堂的专题微信群。

请长按图片扫描二维码

加「妈咪研究院」保险专家组团队微信号





(广告)

(下载iPhone或Android应用“经理人分享”,一个只为职业精英人群提供优质知识服务的分享平台。不做单纯的资讯推送,致力于成为你的私人智库。)

作者:佚名
来源:幼儿说