2008年的时候,马云说:如果银行不改变,我们就改变银行!

 

5年后,余额宝横空出世,从2013年到2017年,短短4年过去了,余额宝真的创造了奇迹。

 

根据天弘基金的最新公告,截至6月30日,余额宝规模已达到了1. 43 万亿元。



1.43万亿是什么概念呢?

 

被称为第五大行的招商银行,2016年底的个人存款余额活期加定期也就1.3万亿元,也就是说余额宝规模已经仅次于四大行个人存款规模。

 

如果余额宝按照当前速度继续发展的话,预计到今年9月,余额宝的规模就能超越四大行之一的中国银行在2016年全年的个人平均存款余额。

 

之前,菜导写过《再把所有钱放在银行,你就亏大了!》,就分析过伴随着银行理财神话的终结,理财市场将迎来重新洗牌的局面。


理财产品规模纷纷过万亿



就在余额宝规模超越银行吸引众人目光的时候,P2P贷款余额也悄悄爬上了万亿规模。

 

根据最新数据,截至今年6月底,网贷行业贷款余额增至10449.65亿元,环比增加4.85%,首次突破万亿元大关。

 

P2P网贷历史长达10年,但行业真正开始发展是在2013年,但和余额宝一样,P2P也用了短短4年,迅速成长为万亿规模的理财产品。

 

其他传统理财产品的规模从高到低依次是:银行理财(30万亿),信托(20万亿),私募基金(12万亿),公募基金(10万亿)。

 

其中,公募基金规模也是刚刚突破10万亿,货币基金成为增长的主力军,总规模为51124亿元,占据过半江山。

 

至此,大家平常接触到的主要的理财产品规模全部跨过万亿大关。


理财市场重新洗牌



虽然银行理财占据理财市场的龙头,但今年受到金融去杠杆的政策影响,特别是对同业理财业务的限制,银行理财增长速度已经大幅度放缓。

 

虽然央妈收紧水龙头导致市场钱荒,资金成本利率走高,从而推动理财收益率走高。

 

但从收益对比来看,银行理财的收益仍然不及P2P,而以余额宝为代表的货币基金收益率又在追赶银行理财,并且具有更好的流动性。

 

在这种前有狼后有虎的困境下,银行理财确实已经失去了往日的风光,这也为理财市场的重新洗牌提供了机会。

 

余额宝也好、P2P也好,其实都属于广义上的互联网金融领域,而银行理财、信托等则属于传统金融领域。

 

与其说是理财市场的重新洗牌,不如直接看作是互联网金融与传统金融在理财市场的博弈。某种程度上,也可以理解为理财人群的“二八对决”。

 

什么叫“二八对决”呢?

 

二八原理大家都知道,理财市场过去几百年都是服务于20%的高净值人群,越有钱的人投资方式就越多,而80%的普通人除了把钱存在银行并没有更多的选择。

 

马云说了,未来两三百年金融体系是“八二理论”,也就是说要去帮助支持那些80%没有得到金融支持的人,如何让无数没有得到金融服务的小企业、消费者得到增长。

 

而“八二理论”最大的机会在互联网金融。

 

随着互联网金融的崛起,服务80%人群的余额宝、P2P等体量开始迅速扩大,规模效益并不比20%高净值人群带来的效益差。

 

因此,从这个角度看理财市场的重新洗牌无疑是一次历史性的“二八对决”。

 

越来越多的数据也说明,年轻人开始更倾向互联网金融理财的方式。光是余额宝,2016 年年底已经拥有了3. 25 亿的存量客户。

 

伴随着监管落地行业规范,P2P也开始从当初的野蛮生长进入二次爆发,截至今年6月贷款余额首破万亿,也说明投资者热情有增无减,而今年上半年问题平台同比已经减少超过六成。


理财要跟上变化



时至如今,还有很多朋友对P2P带有偏见,提起P2P就觉得是骗子。

 

当然,这其中有P2P行业过去爆发的种种负面新闻的影响,但是菜导始终认为理财最好的方式是保持好奇心和学习。

 

有句话不是说了嘛,进攻才是最好的防守,在理财上也是一样,固守传统单一的理财方式实际上也容易增加理财风险。

 

最近,银行理财爆出这么多丑闻,一会是企业被骗10亿,一会是银行被骗99亿,也足以说明银行理财并不像大家所想的那样固若金汤。

 

而且,从目前的监管方向来看,银行正在回归存贷款主业,银行理财的吸引力长期必然看弱。

 

如果你还不去体验货币基金管理现金的魅力,还不去感受互联网金融的玩法,在理财观念和方式上迟早会掉队。

 

掉队还不是最可怕的,最可怕的是因为掉队很可能成为被诈骗的对象,而愈加不能踩准理财的节奏。

 

结果当别人在不断学习和接受新事物的过程中获得了更高的回报,而你永远只能问自己:我的钱到底放哪里好?

 

最后再说一句,结合当前中性偏紧的货币政策来看,下半年货币基金和P2P还有不少机会,再加上行业洗牌监管落地,相信互联网金融未来会成为更加主流的理财方式。

 

时代开始变了,理财的方式也开始变了,你调整你的思维了吗?


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作者:佚名
来源:菜鸟理财