一个美妈的故事


柒小姐:七年,是一个循环,是我们蜕变的周期。


每七年,人的全身骨骼、细胞和血液都会重新自我更新完成一次。用七年的时间塑造自己,七年之后,你还是你,你或许不是你。


善待光阴,时间会给你想要的答案。


今天的故事主人公是Alin,她是两个孩子的妈妈了,从结婚后开始关注理财,从最初的一万块在手里倒转腾挪,七年的时间,终于有了一百万的家庭存款。


这是公众号投稿文章,经过和她商量,把她的一些理财观点强化了逻辑、进行修改后,发布出来。


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我的故事

大家好,我是Alin, 是一个6岁孩子的麻麻,来自河南的一个三线小城市。从毕业后进入职场,到现在已经10年了。


人生又有几个十年呢,我的故事只是众多普通人的一个。如果说这十年间我很遗憾的事情,就是没有更早地开始理财。


婚前,我对钱是没有观念的。上学的时候,都一直是家里给的生活费。工作后,也没有存钱的意识,一直是有多少花多少。家庭也给灌输一种观念:女孩子不要那么拼,以后养家是男人的事。对于理财,更是没有听说过的事情。工作了三年,基本没有攒下钱。


婚后才发现,需要我们两个人支撑起两方的家庭,发现我们的经济情况很糟糕,需要考虑起生活的规划。


老公也没有理财的意识,好在我有了大宝以后,开始计划起一个家庭的将来。

当时互联网没有这么发达,更没有柒小姐这种简单易懂的理财公众号。


我是一边走一边摸索的,好几次差点放弃。找不到系统的知识,我就去百度名词,了解到储蓄、记账、基金、股票这些观念,也去买一些财经的书,有的名词比较晦涩,不懂,再去网上百度。


这样三个月以后,开始了家庭理财之路。

 

2

理财之路

2010年家庭盘点:

家庭收入:

 我在事业单位上班,每个月2000元;

老公在朋友公司帮忙,一个月3000多。

家庭支出:

  每个月房贷2000元。

 老公的钱交了婚房首付。

  生活费每个月1000元。

家庭存款:      

   剩余1万。

每个月净收入:

    2000元。

当前现金流:

   1万元+每个月2000元。

 

回顾这七年的生活,可以总结成四步:


第一步,记账,储蓄,存钱

第二步,保险配置配置

第三步,理财产品配置

第四步,开源啊开源

 

1.记账、储蓄

记账,清楚开支,避免多余消费,精简生活。养成简约的生活观,逛街看到喜欢的东西,会细想能够使用多久,是否是必须的。


发现买车并不是明智的消费,我们处在三线小城,日常出行电动车、自行车完全满足,而且除了车本身的费用,车险、养护费一个月至少上千,后面家里的存款可以承受得起,在和老公商量后,最终放弃购车。


每个月也养成了定期存钱的习惯。一开始的目标是存2000元,后面随着收入提高,这个存款目标也在提高。


2.保险产品配置

看到柒小姐的文章,保险是家庭资产配置的前站,把它排在前面。


关于保险,我也存在误区,之前一直觉得是浪费钱,也看不懂保险的条款。

因为大宝一次磕碰住院,才认识到保险的重要性。


一天接到幼儿园老师的电话,说孩子在教室磕到桌子角,让家长去医院。悬着心跑到医院,幸亏只是磕伤,医药费掏了几千块。依然记得当时的老师在旁边一直念叨:开学的时候给孩子们买齐保险就好了。


后面就开始看保险的文章,发现孩子还小,给买意外险、医疗险就行,一年费用三百多。


最需要的保险的是我和老公了,我32岁,老公35岁了,在公众号请教柒小姐保险的问题,因为年纪大,我们两人的保费在10000元左右。


但还是要有,我和老公现在是两个家庭的经济支柱,前几年体检查出乳腺增生,今年不敢去查,先等配置的保险经过犹豫期再去查。


3.理财产品配置

配置产品:基金定投+P2P+银行定存/余额宝。

分配比例:基金定投50%,P2P占30%,银行定存/余额宝20%。

 

七年前,没有P2P这么灵活的理财方式,当时银行一年期定存利率2.5%,仅有的积蓄1万块买了定存。15年的时候接触到余额宝和P2P,果断放弃这种方式。


另一种最适合我的低门槛理财方式,1000元可以买入,就是基金了。当时一知半解的情况下,开始做基金定投的计划。尝试买入了一只沪深300的指数基金。


第一年,2010年8月份开始,每个月存2000,次月2号1000块定投,剩下的1000存银行活期。


2011年,老公的工资涨了2000,每个月定投的钱增加1000,变成2000元投入定投账户。这时候我的账户上还是浮亏的,可是定投就是降价的时候多买,涨价的时候卖出。有的时候,看到价格更低,我还会多买点,另外买了一只中证500指数基金。


2012年,我的工资涨了1000,老公工资又涨了2000,而且我的小生意也有起色,每个月能够有3000-5000块进账。每个月的花销控制在2000元,一个月能够攒下12000元。每个月的定投增加到6000元。


2014年底,股市行情变好,当时差点把账户里的基金份额全部卖掉,幸亏在朋友的提醒下,只卖了小部分,而且减少了定投金额。


过了近半年,上证指数4500点的时候,看着大盘还在飘红,身边的人都在讨论股票,有点恐惧,4月份纠结了一个月,终于在5月份卖出去一部分。


到了6月下旬,记得很清楚,朋友圈里一片悲惨和恐慌,上证指数从5000多点开始下跌,我这个时候赶紧卖出剩余的基金。


粗略算了一下自己这5年的定投,投入资金近27万,最后落袋40万多一点,平均年化收益29%


这个当时自己被吓到了,经过一个熊牛转换,加上当时暴跌果断抛出,不期待股市上扬,居然可以做到这么高的收益。


后面的情况就不乐观,15年的股灾触目惊心,当时上证指数跌到3500点,没忍住,又进去了,结果后面竟然跌破3000点,那几天心里很矛盾。一方面跌破3000点,自己原来踩着小高位进来,一路亏损;一方面,遇到了新低点,还是咬咬牙,投入5万块进去。


现在上证指数3100点附近,我还是坚持定投。


前几天看了柒小姐的文章,她的基金定投策略是:国内大公司股票+国内小公司股票+美股/港股+债券。


真的是一个很好的组合,当时没有这么全面的意识,就买了一只沪深300指数基金和一只中证500指数基金。


2015年股灾之后,小姐妹们开始投P2P,听她们的建议,我也喜欢上这种投资方式,当时一些平台的收益有的在15%-20%,还是很高的。


可是,也有遇到过跑路平台,幸好投入的只有3000块,以后有了教训,只投一些知名背景的平台,比如人人贷、拍拍贷这种。


4.开源

正如柒小姐说的,理财的第一步是开源节流。


2010年的时候,自己这点钱,想要在几年内攒够孩子的学费、家庭用车还是不够。


2011年开始计划做点兼职,尝试开了个网店,卖一点我们地方特产,上班的时候偷偷开着,下班老公发货,一天有两三单,能赚50元左右。一个月收入增加1500。


一直是兼职在做,这个店铺也是不温不火,没有像那些早期做淘宝的能够一飞冲天。


直到现在,这个店铺我们还这样挂着,一天最多有十几单,差的时候一两单,每个月增加4000-6000元的净利润。


3

我的感悟

经过七年,发现一开始很艰难,要达到一个理财目标,还是柒小姐说的,普通人需要提高收入。


我家的收入主要来自来自两个部分:工资收入、开源收入。


工资收入:老公的工资目前涨到近10000,我自己的工资也涨到了6000。这七年基金定投后剩余的工资放在P2P、货币基金上面分散,账户上面也累积了50多万。


开源收入:感谢自己坚持下来,现在的网店每个月能够稳定6000元左右的收益。


七年,还有遗憾,看到了16年郑州房价的上涨,后悔自己在15年时候听朋友说起却没有上心。


13年自己的淘宝店情形大好,当时犹豫是否要离职全职开店,经过婆婆的劝说,还是放弃了。


一路上总有遗憾,穷与富真的是思维方式的差异。好在自己理财规划多年,目前家庭有了第一笔百万存款,后面灵活配置基金产品,在这个熊市接续投入子弹,期待下一茬的丰收。


【立个字据】

公众号里很多人咨询定投的技巧,不知道怎么选基金,柒小姐在这篇文章里给个承诺:下周二会发起基金定投学习社群,留意消息!


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作者:佚名
来源:理财播报