面对房贷利率的上涨势头,可能不少人萌生了提前还贷的想法。殊不知,提前还贷是要交违约金的!而且各家商业银行对违约金的规定也不尽相同。

        对违约金的处理方式,归纳起来有三种情况:一是“贴心”式,无论何时还款,均不收违约金;二是“限时”式,在一定期限(3个月、一年、二年、三年)内收取违约金,此后不收;三是“全程”式,只要提前还款就要收取违约金。且数额上,有的以本金的百分比计算,有的加收若干个月份的利息。

        所以,小编特别准备了这一超级实用贴,想要提前还款的亲,一定要好好看看。另外,小编也想提个醒,其实只要基准利率不调整,房贷贷款利率的上调对已发放的贷款并没有影响。提不提前还款还是有时间可以斟酌的。


   违约金如何收取?

        提前还款的违约金是在借贷款双方的合同中共同认可的条款,一旦借款方在指定的时间内提前还清全部贷款,或大部分本金,借款人将支付一笔违约金。违约金一般是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%);或规定若干个月份的利息。但最高违约金受到合同或法律的约束。


        违约金的有效期通常不会超过3年(也有的为5年)。有效期过后,违约金的比率会取消、或逐渐减少、或者只有余额的1%。每年只要部分提前还款不超过贷款余额的20%,就不用缴纳违约金。


        违约金是借贷双方可以协商的。一般的,贷款方会提供几种违约金的方案供借款人选择。如果借款人选择有违约金的合同时,贷款方会提供较低的贷款费用,或较低的贷款利率,一般的带有违约金的合同的利率要比没有违约金合同的利率低0.25%到1.00%。


   各大银行提前还贷规定

中国银行

1、住房贷款不足一年的罚息三个月,需提前一个月申请方可提前还款;

2、住房贷款满一年不足二年的罚息二个月,约5个工作日后拿房产证注销过户;

3、住房贷款满二年不足三年的罚息一个月;

4、住房贷款三年以上的以抵押合同为准。

中国工商银行

1、没有供满3年的都要罚3个月,满3年无罚息;

2、需提前一个月申请方可提前还款,约10个工作日后拿房产证注销过户。

中国农业银行

1、住房贷款不足一年的罚息六个月,需提前一个月申请方可提前还款;

2、住房贷款满一年不足三年的罚息三个月,约7个工作日后拿房产证注销过户;

3、住房贷款满三年以上的罚息一个月。

中国建设银行

1、房贷不足一年的罚息三个月,需提前一个月申请方可提前还款;

2、住房贷款满一年不足二年的罚息二个月,1个工作日后拿房产证注销过户;

3、住房贷款满二年不足三年的罚息一个月;

4、住房贷款三年以上的无罚息。

招商银行

1、需提前一个月申请方可提前还款,暂无罚息,个别支行要求预存;

2、如果是开通授信的,按贷款额的千分之五罚。约10个工作日后拿房产证注销过户。

交通银行

1、住房贷款不足三年收取欠款金额1%罚息,需提前一个月申请方可提前还款;

2、住房贷款满三年预存十天到一个月的不收罚息,约10个工作日后拿房产证注销过户。

中国邮政储蓄银行

1、不满1年的罚剩余本金的1%;

2、1年后就要提前一个月申请,无罚息。约10个工作日后拿房产证注销过户。

北京银行

1、一年内不能提前还款,一年后提前一个月申请无罚息;

2、约10个工作日后拿房产证注销过户。

光大银行

1、住房贷款不满一年罚3个月,满一年不满3年罚1个月,满三年不罚。

2、需提前一个月申请方可提前还款。约10个工作日后拿房产证注销过户。

华夏银行

1、住房贷款不满二年罚2个月,二年后不到三年罚一个月,三年后不用罚息;

2、需提前一个月申请方可提前还款,约10个工作日后拿房产证注销过户。

浦发银行

1、住房贷款满一年提前一个月申请,预存一个月,无罚息;

2、不满一年罚合同金额1%,需提前一个月申请方可提前还款。约10个工作日后拿房产证注销过户。

平安银行

1、住房贷款不足一年的收取欠款金额1%罚息,需提前一个月申请方可提前还款;

2、住房贷款满一年不足二年的收取欠款金额0.5%罚息,约10个工作日后拿房产证注销过户;

3、住房贷款满二年以上收取一个月罚息。

(注:由于各大银行的政策随时调整,以上数据仅供参考,具体情况以实际执行为准。)

   哪些人不适合提前还贷?

1、等额本金还款期已过1/3的

        等额本金还款越到后期,所剩的本金越少,所产生的利息也越少。如果你你已经还款超过1/3了,就说明近一半的利息已经还清,剩余的基本都是本金,提前还款并不划算。


2、等额本息还款已到中期的

        与等额本金相对应的,自然是等额本息,等额本息每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。如果已经还了一半了,大部分的利息也还了,没必要提前还贷了。


3、用公积金贷款的

        公积金贷款本身是有很大的利率优惠的,与其提前还贷,不如拿钱做一些理财,做一些短期的基金定投,投资保值增值商品,都更划算。


   贷款买房,还要注意哪9件事?

1、申请贷款前不要动用公积金

        有的借款人想在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款,这样的话,在公积金账户上的公积金余额就为零。按照有些城市的规定,公积金贷款额度也就为零了,这就意味着您将申请不到公积金贷款。


2、想买房别任性换工作

        申请贷款时,一些银行会要求申请人出具6个月以上、不间断的银行流水帐单,额度一般为月供的两倍以上,以便评估申请人的还款能力。

        银行批准贷款需要综合考量贷款人的经济能力水平,比如工作的稳定性、收入稳定程度以及增长的趋势。如果你在买房前辞了职,可能会增加贷款的难度,影响贷款的进度。因此,买房前最好不要辞职,以便顺利拿到贷款。

        假如你很不幸还是换了工作,同时你觉得你的流水帐单不太理想,可以提前6个月往银行账户里多存点钱,或者提供其他财力证明。如果你已经结婚,可以提供夫妻二人的流水帐单、名下的财产证明。


3、申请贷款时不能提供虚假资料

        申请贷款时“弄虚作假”有很大风险,一旦被银行发现,不但此次贷款泡汤,而且还会进入银行黑名单,会以后的贷款、办理信用卡会难上加难。


4、还贷能力下降也不要断供

        还款过程中,由于种种原因可能会出现还贷能力下降,短时间内换不起贷款的情况。这个时候您可以向银行申请延长借款期限,若银行查证属实,则受理借款人的延长借款期限申请,这样也就大大减轻了短时间内的还贷压力了。


5、贷款后出租住房不要忘记告知义务

        当您在贷款期间出租已经抵押的房屋,您必须将已抵押的事实书面告知承租人。


6、拿到房产证别忘记退税

        买房时,最好将可退税的家庭成员全部作为房地产权利人写入买房合同。签订合同、支付房款后,即可申请“购房者已缴个人所得税税基抵扣”,并取得“税收通用缴款书”。等房产证办妥6个月后,消费者可前往税务部门办理退税手续。


7、还不上的时候不要忘记联系银行

        当您在借款期限内偿债能力下降,还贷有困难时,不要自己硬撑。向银行提出延长借款期限的申请,经银行调查属实,且未有拖欠应还贷款本金、利息,银行就会受理您的延长借款期限申请。


8、贷款还清后不要忘记撤销抵押

        当您还清了全部贷款本金和利息后,可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产其他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。


9、不要遗失借款合同和借据

        申请房屋按揭贷款,银行与您签订的借款合同和借据都是重要的法律文件。由于贷款期限最长可达30年,作为借款人,您应当妥善保管您的合同和借据。

来源:中介胜经&厚泽金融

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作者:佚名
来源:上海租售情报