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2017年6月20日, 中国私人财富市场迎来十周年之际,在个人高端客户金融服务领域享有盛誉的招商银行和全球领先的管理咨询公司贝恩公司,在京联合发布《2017中国私人财富报告》(下称报告)。


报告基于大量的一手调研和严谨的统计学模型,对国内私人财富市场、高净值人群投资态度和行为特点以及私人银行业竞争态势进行了深入研究。


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千万富翁以每天400位的速度增长


十年间,私人财富市场增长5倍,2016年达到165万亿元;高净值人群规模翻了3番,2016年达到158万。这相当于过去十年间,每天有接近400张“新面孔”跻身千万级以上财富人群。同时,财富区域分布更均衡,沿海内地轮番领涨。



高净值人群从“创富”到“财富保障和传承”


十年之间,高净值人群主要财富目标,从早期的“创造更多财富”过渡到“财富的保障和传承”, 站上“家族治理”的新高度。


高净值人群开始全盘考量物质财富、家族企业和精神财富的传承,借助企业管理的智慧协调日益庞大的家族关系,探索以制度化的方式来约定和规范家族内部的议事规则和重大决策。

 


境内财富管理市场差异化竞争格局形成,境外配置进入理性发展


经过十年市场耕耘,中资私人银行竞争优势扩大,与客户的长期信任关系不断强化,领先品牌的聚合效应显著,同时,其他财富管理机构依托产品和分销渠道持续快速发展,部分机构开始尝试建立资管业务


境外资产配置自2011年起成为投资热点,此后高净值人群渗透率逐年上升,一度超过50%。自2013年起,高净值人群人均境外资产配置比例趋于平稳,保持在20-30%的水平。


 

展望未来,中国私人财富市场有望继续保持高速增长


随着政府“创新驱动发展”战略的深入实施,“大众创业、万众创新”的持续推进,实体经济传统产业结构优化升级,去库存、国企改革等重点经济举措的效果逐步显现,私人财富市场增长动力强劲,新财富将持续涌入


此外,随着经济机构及产业的调整,中国高净值人群结构将进一步变化。新兴行业企业家和金领人群比例将持续上升


同时,随着财富传承的观念深入人心,约70%的高净值人群计划在三年内将财富传承规划提上议事日程。同时,财富传承观念从物质财富传承上升到精神财富传承,个人财富拓展到家族企业传承规划。部分超高净值家庭已经开始考虑家族治理和家族企业传承。


高净值人群倚重客户经理的优质服务,同时对各种数字化服务手段已经非常熟悉,对互联网和新技术普遍持开放态度,愿意通过互联网、移动端和远程会议等方式接收标准化和少量定制化的信息及服务。金融科技将深度融入私人银行服务和财富管理,将进一步触发变革


对财富管理机构而言,高速增长背后的启示和挑战


随着高净值人群的理财观念日益成熟,品牌聚合效应将持续增强,专业领先财富管理机构有望不断扩大竞争优势。因此,财富管理机构应当找准自身定位,明确目标细分客户群及其产品、服务需求,建设清晰的差异化竞争模式和相应的核心能力。


中资私人银行的国际化布局仍然有限,境外投资专业人才依然紧缺,国际化发展尚具较大空间。展望未来,中资银行应凭借对中国高净值人群的深入理解和长期客户关系,在境外投资热点区域积极布局,增强境外平台的产品和定制化服务能力。


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作者:佚名
来源:阿尔法工场