来源:综合自国际金融报、和讯网、新浪网

最近这两天,理财市场上是有点热闹,  有几条涉嫌理财产品诈骗的新闻在“屏霸”......  

不是寻常投资者被坑,也不是老年人上当,而是拥有千亿市值和“严格”风控的美的公司!  

看了新闻的朋友估计多少都有些明白,美的本来稳稳健健想买个理财,给公司增加点收入,给员工谋点福利,偏偏流年不利一不小心就掉进了理财陷阱,毕竟10亿不是个小数目,这件事一曝光就引发了业内一片哗然。  

据有关媒体报道,当时,美的方面的负责人拿到理财产品全套资料后,就向其上级领导进行了汇报。随后,该负责人还与其风险管理部同事前往当地银行调查,在查看并提问了3个“授信客户”的资料之后,还对盖了公章的《承诺函》进行核对、拍照留存。  

此外,在正式放款以前,美的集团内部还对这一笔涉及7亿元的理财计划进行了内部论证和审批。上市公司尚且如此,普通民众又该注意哪些呢?

小编及时整理出一份理财产品排雷指南,千万不要错过了!  

地雷一  “安全产品”并不安全  

银行理财产品简单分类可以分为保本类和非保本类。保本类理财产品亏损本金的风险是由银行承担,非保本类理财产品的风险则是由客户承担。而非保本类理财产品也分风险等级,风险越低,安全性越高,收益也能达到。  

在实践中,大多数银行工作人员宣称的安全产品其实都是非保本类的,虽然非保本类理财并非意味着风险,但是如果要追求本金绝对安全的话,那还是保本类更好。当然这也意味着可能需要牺牲一定的收益。  

确认保本类理财又一个要点就是产品说明书上明确注明“保本”二字。  

地雷二  预期收益达不到  

银行中大多数理财产品几乎都承诺的是预期收益,所谓的预期收益就像是水中月镜中花,只是一个美丽的幻想,至于真正到期后的收益怎样那就不得而知了。小伙伴们可以仔细看看购买理财的产品说明书,预期收益率是不会写上去的,这样银行是不保证完全达到预期收益的。  

实践中,一般情况下结构性理财产品(投资产品涉及固定收益类与金融衍生品)达不到最高预期收益的情况较多,非结构性的理财产品(投资产品一般为固定收益类产品)则出现情况较少。  

在购买理财产品的时候需要认真浏览“基础资产的管理和构成”部分,如果出现金融衍生品则为结构性理财产品,或者直接询问银行工作人员是否为结构性理财,在这种情况下,银行工作人员一般不会撒谎。  

地雷三  飞单骗你没商量    

所谓的飞单销售就是银行工作人员利用投资者对银行的信任,销售外部的理财产品以获得高额提成,简单来说就是挂羊头卖狗肉,你以为买的是银行保险产品,但实际上很可能是不知道什么野鸡公司的高风险产品。  

这种销售在银行中是严令禁止的,但是因为高额的回报,有些银行内部员工铤而走险。飞单类的理财年化收益率比一般的银行理财产品要高不少。一般来说,房地产信托、私募股权等领域是银行飞单的聚集地,年化收益率基本上在10%以上。但是相对而言风险也格外大。  

鉴别是否为飞单产品有三种方式:一是看说明说上的产品管理人,如果产品管理人不是银行自身,而是什么投资公司,则需要警惕了,这种情况下一般都是飞单;二是通过银行网银或者银行客服电话查询,如果这笔理财在以上渠道查不到信息,则需要警惕;三是看产品说明书的回执单是否有银行的公章,如果回执单上没有银行的公章,一般情况下是有问题的。  

地雷四  代销产品银行不兜底  

银行代销产品和飞单最大的区别就是,银行代销产品是经银行批准的外部产品。这类产品大多是保险、基金等产品,风险根据产品不同也不一样。  

所以切记在购买银行理财产品时,需要询问所销售的是否为银行自身的理财产品,盖的是否为银行的公章、理财的管理人是否为银行本身。如果不是,那就需要多留心,银行工作人员有时候会迫于业绩压力,诱导客户购买保险等其他代销产品,小伙伴们需要仔细甄别。  

一般来说,小伙伴们只要看清上面四个陷阱就能减少掉进去的风险了。  

分割线  

那么,如果你的资产在千万以上,遭遇到了骗子团队怎么办?别急,金妹儿也有大招:  

1、查看理财产品的“身份证”。  

2014年,银监会发文明确表示,银行发售普通个人客户理财产品时,需在宣传销售文本中公布所售产品在“全国银行业理财产品登记系统”的登记编码。  

这个登记编码便类似理财产品的“身份证”,客户在购买银行自营理财产品时,均可通过产品“登记编码”在中国理财网(www.chinawealth.com.cn)查询。你买的产品是不是“黑户”一查便知。  

2、是否录音录像。  

按照规定,购买银行理财签订合同时必须在银行营业网点的监控下进行,得有录音和录像。  

客户可以详细了解所买产品的产品类型、风险属性、预期收益等信息。而银行理财经理也应该明确向客户进行风险提示,并需要客户对了解到的相关产品信息予以确认。这既是防止客户购买到假理财产品,也是对银行员工的一种保护。  

3、资金流向要明确。  

目前绝大多数银行自营的理财产品及代销产品,客户的购买资金都不需要转账到别的账号,购买后可以通过网银查询购买是否成功及后续收益等动态情况,或到银行网点打印账户情况进行查看。如遇销售人员提示将资金划转至其它机构,必须反复确认,以防上当受骗。  

4、妥善保管自己的银行卡和密码。  

俗话说,防人之心不可有。在目前一些已知案例中,有相当部分土豪客户对自己的专属理财经理非常信任,甚至把银行卡的密码都会告诉对方。在这里还是要提醒大家,在告知密码这件事情上还是得谨慎再谨慎,小心再小心。


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作者:佚名
来源:互联网金融头条