01


2016年7月9日《经济学人》(The Economist)的封面文章是《2.25亿人踏入中产阶级,让中国执政者担心》,文章指出了中国执政者在对待中产阶级时的困惑,同时分析了中国中产阶级的困境。


那中国到底有多少中产阶级呢?


这似乎是研究机构近年来一直想搞清楚的问题,各专家基于不同的分析模型给出的数据和结论也不尽相同,例如,《福布斯》杂志对中国中产的定义为:年收入1万—6万美元,生活在城市里,年龄在25到45岁之间,有大学学位,是各行各业的专业人士和企业家。


全球领先的市场信息公司欧睿信息咨询公司称,随着中国经济的高速发展,中国的中产阶级的队伍不断壮大,预计在2020年达到7亿。


而根据国家人口发展战略研究称,2020年中国人口将达到14.5亿,也就是说未来三年里,我国的中产阶级将达到总人口的半数。


尽管数据表明中产阶级在中国占据了庞大的数量,但很少有人认同自己是中产,甚至谈“中”色变,在这个互联网词汇满天飞的时代,鲜少有一个概念能像“中产阶级”一样让人变得如此焦虑。


02


在国人的心目中,真正的中产阶级应该是美剧里的场景:绿树成荫、二层小楼、独立车库、修剪整齐的花园、炫酷拉风的轿车、孩子和狗在院子里玩耍打闹、夫妻在屋子准备着下午茶、每逢周末全家开车到野外田园野餐宿营……


但是,中国的中产阶级却远没有如此的悠闲惬意,他们是大城市里所谓的白领,每天享受着让别人羡慕的生活,但是他们却时刻在担心。担心由于今天工作上的纰漏,明天会不会被辞掉?今天身体健康,明天会不会因为一场大病而一贫如洗?今天的职位明天还有多少上升空间?


今天在职场拼命,明天老人谁来赡养?公司裁员,股票波动,税率上浮,甚至是住房公积金的调整,都能让他们从睡梦中惊醒。他们的社会地位并不稳定,向上有可能成为社会精英,也有可能向下跌入社会底层,这就是中国中产阶级的生活现状。


中产们有房有车,收入可观,拥有着让人羡慕的生活,但他们的压力也同样巨大,因为他们的开支繁多,往往24小时背负着的房贷、车贷、父母养老、孩子教育…… 这就造成了普遍的“中产焦虑”现象。


以养老、子女教育为例,曾经有报道认为,养老没有100万元,几乎免谈,更有甚者表示一个将在2027年之后退休的人,需要300万~500万元才够养老,类似京沪广深这样的一线城市,预备1000万元养老也未必够。


与此同时,子女教育也是一大开销,《2015-2016中国基础教育白皮书》显示,城市级别越高,在子女教育方面的花费越多,国内一、二线城市家庭,在子女教育方面的年均花费约为1.8万元。


面对各类开销,加上收入和资产结构不科学,很多中产的消费支出远大于投资支出,这就导致抗风险能力差,对生活充满“不安全感”


因此,对中产们而言,缓解焦虑的当务之急就是调整自己的投资和理财策略。 一方面,要明确自己的理财目标,是买房买车、为孩子攒下教育基金、还是给父母留出养老的钱等等;另一方面,要了解自己的资产情况,根据自身的风险承受能力合理分配投资,配置稳健的理财产品。


03


银行存款可以满足中产阶级稳健的需要,但往往利率不尽如人意。但在小编努力的搜索和评测后,居然真的找到了一款银行存款,有望缓解中产阶级的经济压力。


微众银行的这款存本取息产品年利率5%,5000元起存,存入金额无上限。这款产品需要定存5年,但在取用规则上设计了一次存入,月月取息的方式实现了每月灵活用钱的需要。存入后,每个月可领取利息=本金×年利率(5.00%)×存期(5年)/总月数(60)。


举例来说,存一百万元父母养老资金进去,计算一下每月可以拿到的利息=1000000×5%×5/60=4167元,五年到期时,拿回一百万元本金和最后一个月的利息,不需要等到5年后,才能拿回所有的钱。这4000多元的生活费,让老年生活有了保障,也缓解了中产的压力。


而考虑子女教育和将来买房的中产,可以存50万—100万当做买房的首付款,每个月能领取2000—4000多元的利息,把孩子上大学的生活费也顺带解决了,可谓一举两得。


大多数中产阶级不敢去做风险类的投资,因为担心一旦市场有点风吹草动,就会产生一分钱难倒英雄汉的局面,所以选择适合自己的稳健类理财产品进行资产配置,是安放中产阶级焦虑灵魂,实现“美剧”式中产生活的重要途径。


(下载iPhone或Android应用“经理人分享”,一个只为职业精英人群提供优质知识服务的分享平台。不做单纯的资讯推送,致力于成为你的私人智库。)

作者:佚名
来源:MBA智库