穷人和富人,差的往往不是金钱的数字,而是金钱观的差异。


坊间传着一句话,穷人存钱,富人借钱。在富人眼里,钱不是钱,只是工具,金钱为我工作,钱生钱而已。


但是在长辈眼里,尤其是经过了上个世纪80年代贫困阶段生活的长辈那儿,他们往往认为要为赚钱而工作,钱不好赚,他们手里有了点积蓄,往往想的是存银行,在柜台员工的推销下,有的会买个几年前的定存。


人与人之间最大的差别还是认知的不同。处于认知的不同阶段,便是不同的思维,对同一件事的理解程度便不一样,采取的行动也不一样。一开始的两个人站在同一个起点,却走向不同的路途。


今天要讲的就是这样一个故事。


1

存钱的故事

昨天到了北京,今天下午约一个许久未见的闺蜜聊天,聊到了情感话题,顺便吐槽了一下她身边的那些奇葩男,没想到男性里面的绿茶也很多,生活之中,八卦才是第一生产力。


中间我们谈到了教育这个话题,然后闺蜜开始吐槽她老妈从小给她金钱观上灌输的观念:钱要交给父母保管,钱存在银行才是安全的。她的工资是扣完生活费直接交给老妈保管的,她老妈直接是存在银行,买了五年的定期存款,年化收益在3%-3.5%之间。


这几个月,由于我开始做自媒体,把自己写的理财感悟和方法的文章发给她看,她慢慢有了钱生钱的意识,后悔老妈买了这么多银行定存,这几年存钱带来的损失少了近10万吧。


顺带提一句,她是在上市公司做销售管理,负责华北区的整片业务,自己的时间基本全扑在工作上,管着一票90后的大客户经理,月薪在3万以上。闺蜜工作已经五年,第一年是职场新人,没有攒下多少钱,后面由于在业内积累的客户资源多了,她是团队里销售业绩最好的,后面一路做到主管、部门经理,到现在的区域经理。


算算她这几年攒下的钱,第二年预计给老妈汇去了8万,第三年大概在10万,第四年是18万多一点,去年是25万多一点。这几年累计起来,接近62万了。


听到这里,柒小姐心里阵阵可惜,60万好好打理,这四年本金带来的利息已经超过10万。虽然看起来,她老妈给买了定存,年化收益按照3%来算,是赚了点钱,可是她却因为没有选择更好的储蓄方式,带来的机会成本损失近10万块。


为什么损失是接近10万块呢?


因为她是在工作第一年之后开始存钱,我们把她的现金流按照4年划分。假如她懒得做基金定投,只用最简单的理财方法,把这些钱放在P2P里,那时候P2P还处于同行间互相厮杀的阶段,杀破重围的方法就是打价格战——加息。


我记得之前有的P2P平台为了获客,自己给用户补贴利息,最高的时候,记得当年的点融网竟然超过了20%的年化收益。


假设她每个月的工资一有结余便理财,这几年P2P的平均年化收益我们按照11%粗略来算。


存钱的第一年,现金流8万,P2P投资收益8800元,银行定存收益2400元。

存钱的第二年,现金流18万,P2P投资收益19800元,银行定存收益5400元。

存钱的第三年,现金流36万,P2P投资收益39600元,银行定存收益10800元。

存钱的第四年,现金流62万,P2P投资收益68200元,银行定存收益18600元.

四年间坚持投资P2P,累积收益136400元 ,银行定存累积收益37200元。

亏损99200元。

 

2

储蓄的正确姿势是什么?

在我眼里储蓄即理财,哪怕是存款,也是在打理自己的资金,也可以盘活自己的现金流,存钱的过程也是在赚钱。理财并不是一件复杂的事情,占用的时间也不多,做了一份超级简单的规划。


3-5年内要用的钱,我把它放在基金上面,现在正好是熊市,做被动基金定投。


半年内要用的钱,放在网贷平台,一年期的标我很少投,因为对我来说,流动性有点差了。而且平台背后的问题,普通用户是无法发现的,一般我是甄选5-8家平台,陌生平台不碰,做到分散投资,每个平台的理财标不会超过半年。


到期再筛选一遍,再循环。这几年投下来,没有遇到跑路、经营不善、自融等这些问题平台,觉得网贷理财是很懒人的方式,也是互联网金融的创新。


每天的零花钱,就放在货币基金上面,比如余额宝、理财通。

 

3

现金有必要存银行?

在这里我要吐槽。


真没必要!


一来,银行没有你想的那么安全,出了事也不会兜底;


二来,收益低,或者流动性差。


余额宝等宝宝类的产品,完全是把定存的业务给替代了,其实买宝宝类产品和定存,都是把你的钱投入到货币基金上面。互联网金融的发展,倒逼银行们慢慢收起原来高高在上的傲慢姿态。


昨天我受邀,出席北京这边的Fintech时代消费金融创新发展峰会,会议过程中发现了有趣的现象,传统银行开始转型,拥抱互联网,进入原来瞧不上的消费金额领域,开始接入现金贷业务,放低门槛和身段,接待我们这个个人业务的小顾客。不过,我并不看好,银行的成本结构和作风,在消费金融板块,跑不过那些拿了风投实打实在赛跑的独角兽创业公司。

活动现场,猜猜姐在第几排?

 

预测3年后,我们进入无现金时代,没有实体卡,使用虚拟卡支付,采用指纹、眼睛的虹膜等生物特征作为密码,这样信用卡的盗刷犯罪率会直接下降。


越发觉得活在当下,拥抱变化,生活很美好啊。


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作者:佚名
来源:理财播报