第1625期|编发/保险论坛

●谁是家中主要赚钱的人就要给他买足够的保险,买保险就是保支柱,如果把顺序弄反了,而买给那些所谓最需要保险的人(一般家庭都给孩子先买),有事发生对家庭没有什么帮助,还有可能成为经济负担,因为不履行交纳保费的义务,其结果是保单失效。
●保险的本质就是保障,买保险就是买保障,先把保障做高、做全,再考虑其它的。
●买了保险以后并不是发生所有的事保险公司都会赔,不赔的方面有列明的除外责任和免除责任,所以投保前一定要仔细阅读合同条款。不同的保险公司的除外责任是不同的,同一公司产品寿险除外,重疾险除外以及意外险除外也是不同的。
●保险公司经营是商业行为,要盈利的。所以你投保多少保额就给你多少,不会多给你一分钱,也不会少给你一分。所以购买保障一定要从自己的情况出发尽量足额,你觉得自己目前需要多大的保障,就配置多少保险。

●关于保险公司破产:从上世纪80年代初我国保险业恢复以来,从一两家发展到现在的100多家,经历了数次全球性金融危机,没发生过一例破产事件。

就算保险公司破产,根据《保险保障基金管理办法》第二十条规定:“经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者依法实施破产的,其持有的人寿保险合同,必须依法转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司;不能同其他保险公司达成转让协议的,由中国保监会指定经营有人寿保险业务的保险公司接收。” 并不影响保险合同的保单利益。所以并不需要太过于担心。

●意外伤害险和意外伤害医疗险不是一码事。意外伤害保的是身故、伤残、烧烫伤,伤残和烧烫伤按照等级来确定赔付金额。意外伤害医疗是用来报销因意外伤害导致的医疗费用的。所以如果意外险选择的时候一定要注意保险责任包含的全了没有。
●住院医疗费用是分两种的,一种是为了有社保的人群投保的,一种是没社保的人群投保的,要弄清楚选择适合自己的。不管你有多少住院费用方面的保险,也不管你是分别在几个保险公司买的,最多是赔完所发生的医疗费用。这也是保险的损失补偿原则。
●选购互联网短期健康、医疗保险的,一定要弄清楚是否保证续保。否则一旦出险,次年有可能拒保或是除外或加费的,它们是:住院医疗方面、意外险、意外医疗,还要问明白保险的最高续保年龄限制。
●投保时要考虑好自己的经济实力,不要让保险成为自己的生活负担,一旦开始投保了,也别轻易退保,否则既损失了银子,又丢了保障。
●分红型保险利率是不确定的,投保计划书上的数据是用来参考的。红利来源于利差、死差、费差等,利差指实际投资收益率和评估利息率的差异,死差指实际死亡率和评估死亡率之间的差异,费差指实际费用与评估费用之间的差异。
●合同约定的保额或返还、或给付、或生存保障金,都是有保障的,必须要按时给付的,哪怕保险公司亏损,这是法定必须给付的保险责任。
●附加重大疾病提前给付保险和额外给付重大疾病保险不一样。附加重大疾病提前给付保险的赔偿金,是从你寿险保额里面出的。您所购买的是一个发生大病时提前给付给您寿险保险金的权利。额外给付重大疾病保险是单独承保重大疾病的险种,不会影响到主险的保额保障。两个险种的价格也不一样。
●保险增值是需要时间的,如果不打算长期持有不如干脆不买。需要用钱的时候可以可以保单贷款,实在不够再取出红利和累计生存金。红利和累计生存金也是复利计息的,取出来就没办法再存进去,利息方面损失很大。更不要轻易选择退保,损失太大。
●不要要求代理人向你返佣金,反佣金的结果实际是您的损失,代理人没有佣金就没办法生活,就要辞职,导致的结果就是您的保单变成孤儿单,没人再为您做售后服务。一旦出险麻烦得很。就算他没有辞职,一旦被人捅出去,这位倒霉的代理人也会被辞退,更何况返佣是保险法明令禁止的违法行为。肯返佣的代理人往往是没有多少职业道德的从业人员。
●保险不是任何人都可以买的,年龄过大或是有先天或后天的疾病,保险公司可能拒保,或是有限制条件的保。未成年人的身故保额是有上限的,这个上限是他所买所有保险,超出了上限的部份是无效的。有病史或是超出了免检保额是要被体检的,如果身体过不了关,有可能拒保,除外或加费。(个税递延型健康险除外,但保障额度有限)
●从您签收保单起,十日之内可以无条件退保,但是一年期的意外险除外,是不可以退保的。(个别渠道销售的分红类产品,退保期限会比较长)
●商保再好也是取代不了社保的,社保是最基础的保障,商保是社保的补充。社保加商保,生活更美好。
●一旦出险建议您最先通知您的代理人,他会为您代为报案并办好手续。自己报案有时会因为表达错误而导致赔付沟通上容易出现理解差异。
●请注意,很多险种都有等待期(观察期),在此期间出了事,虽有保险是不能获赔的,并且有的公司还会解除合同。
●投保请千万要指定好受益人,如果法定有可能保险金会偿债,然后按遗产由家人继承。这样就无法达到逼债避税的功用了。
●投保除未成年人以外请千万要自己签名,否则合同是无效的,有事发生不能获赔。
●为他人投保要具有保险利益,否则合同是无效的。指定受益人也要合法,否则人走了,那个被指定的受益人是不能申领保险金的。在我国,具有保险利益的人均指直系亲属:配偶、子女和父母。只有这三类。另外法律上承认的关系也属于可保利益。
●如果为理赔与保险公司发生纠纷,请保留好证据,你可以向当地保险行业协会或保监局投诉,也可以向有管辖权的人民法院起诉。

●投保人年龄必须以周岁为准,计算公式如下:

1)当起保日期在生日之前:年龄=投保年份-出生年份-1

2)当起保日期在生日之后:年龄=投保年份-出生年份;

3)如发生起保日期与生日为同一天,则按后者计算。

●承保后,要妥善保存保险合同,因为保险合同是保户参加保险的凭证,也是将来给付赔偿的重要依据,应小心保存,最好还应将保险单号码抄下来备忘,建议每年对保险合同进行整理,及时补充新的保险需求;(当然如果真的丢失了,也可以去保险公司补办)
●如有大的变化,如工种更改,住址改动,或想更改保险金额,更换受益人等,要及时通知保险公司,必要时应征得保险公司的书面认可。可通过服务热线了解变更手续。
●最关键提醒你的是:买对保险最关键是找对代理人,一位优秀的代理人必须具备专业,诚信,责任感,良好心态,全面系统知识,高尚人格特质。能为你考虑,不会为了个人利益推荐不适合险种,会尽量帮你节省保费支出,保障做的更全面。好的代理人后续服务会做的很周到。

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作者:佚名
来源:保险论坛