经过10多年发展,银联已经建立了一整套银行卡技术、标准、系统和规则,作为金融领域的基础设施,这些银行卡业务技术标准和转接网络运营经验使得“一带一路”不少沿线市场的银联卡受理和发卡业务取得突破性进展,双向支持了中国与这些地区的经贸合作和人员往来。正是一些国家和地区的支付产业希望借鉴的。

文 \ 路易、资深金融从业者


举世瞩目的“一带一路”峰会召开在即,从理念到实践,3年多来,“一带一路”建设取得了哪些成果?如果你是一个旅行爱好者,可能境外支付消费便利是你首先想到的。

 

目前,“一带一路”沿线已有50多个市场开展银联卡业务。游客旅行可以在当地ATM用银联卡取款、在商户刷卡消费,不少当地银行也发行银联卡,供本地居民日常消费使用。除了消费者越来越接受银联卡,一些“一带一路”沿线国家和地区还落地了“银联标准”,让中国金融技术标准得以“走出去”。


泰国巴士

 

解决游客和当地居民支付问题


由央视财经频道组织专家评选的2016年中国经济十大事件中,人民币纳入SDR货币篮子居首。央视评论称:2016年人民币国际化进程加快,不仅体现在加入SDR,也体现在中国的银行卡在境外使用的地区和范围越来越广。

 

查阅媒体历史报道,“一带一路”倡议实施后,不少沿线市场的银联卡受理和发卡业务取得突破性进展,双向支持了中国与这些地区的经贸合作和人员往来。

 

作为中亚区域中心国家,哈萨克斯坦短短两年时间,当地ATM和POS终端的银联卡受理覆盖率从50%和20%,快速提升到目前的80%;预计年内将进一步提升到95%,银联卡在哈萨克斯坦的使用已基本达到“无障碍”,当地累计发行超过130万张银联卡,也说明了本地人对于银联卡使用便捷性的认可。

 

在巴基斯坦,不仅几乎所有POS终端和逾七成ATM能用银联卡,当地还累计发行了超过340万张银联卡,“银联”已成为巴基斯坦发卡市场份额第二的国际卡品牌。俄罗斯则有约34万台POS终端和4.1万台ATM受理银联卡,年内受理覆盖率均将大幅提升到80%。

 

数据显示,2016年,巴基斯坦、尼泊尔等国发行的银联卡在中国境内的交易量增长近2倍,俄罗斯、吉尔吉斯斯坦、印尼、毛里求斯等国发行的银联卡在境内的交易量增速也在50%左右。这可以看出,银联卡不仅服务于到访当地的中国企业和中国人,也成为越来越多“一带一路”沿线市场居民常用的支付工具。

 

中国金融技术标准“出海”


一带一路的愿景和行动,被归纳为“五通”,即政策沟通、设施联通、贸易畅通、资金融通、民心相通。其中,设施连通,即基础设施建设,被摆在了显著位置。

 

经过10多年发展,银联已经建立了一整套银行卡技术、标准、系统和规则,作为金融领域的基础设施,这些银行卡业务技术标准和转接网络运营经验,正是一些国家和地区的支付产业希望借鉴的。

 

在支付清算系统方面,2015年,银联国际参与建成了老挝的国家银行卡支付系统;2016年初,还与泰国主要银行合作建立本地转接网络TPN。以TPN为基础,银联帮助泰国创建自有借记卡品牌。

 

银联芯片卡标准也是“热门”。现在银联芯片卡标准不仅是泰国、缅甸银行业的推荐标准,还成为亚洲支付联盟(Asian Payment Network,APN)的跨境芯片卡标准,新加坡、韩国、马来西亚、印尼、菲律宾等国的7家主流转接网络已获得授权,把银联芯片卡标准作为受理、发卡业务的技术标准。今年2月,银联国际还与菲律宾转接网络BancNet宣布推动其会员银行大规模发行银联芯片卡,这意味着首个基于APN芯片卡标准授权的发卡项目落地。

 

据悉,东南亚、南亚乃至非洲部分市场,都在关注银联技术标准“走出去”动向,未来都有可能实现类似的合作。银联国际首席执行官蔡剑波表示,银联国际正寻找一些具有可复制性和可拓展性的项目,助力境外市场支付产业升级,未来将继续推广支付清算基础设施、技术标准等,实现中国与‘一带一路’沿线市场金融基础设施的互联互通,提升中国支付产业的国际竞争力。

 

【在这些“一带一路”沿线国家,使用银联卡很方便】


哈萨克斯坦


当地排名前10的银行中有7家已实现银联卡受理和发卡,包括第一大行哈萨克商业银行等。当地ATM和POS终端的银联卡受理覆盖率已达到80%,预计年内将进一步提升到95%;同时,当地已累计发行超过130万张银联卡。

 

泰国


在泰国,几乎所有ATM和90%的商家都可使用银联卡。银联国际与泰国主要银行合作建立本地转接网络TPN,并以此为基础,帮助泰国创建自有借记卡品牌TPN。目前,银联、TPN卡的发卡量已达到60万张。银联国际与国际卡品牌维萨、万事达共同在曼谷合作推出泰国通用二维码标准,作为泰国中央银行向当地金融机构和商户的推荐标准,帮助泰国快速提升电子支付水平。

 

俄罗斯


俄罗斯有约34万台POS终端和4.1万台ATM受理银联卡,年内受理覆盖率均将大幅提升到80%。目前,俄罗斯发行的银联卡在境内的交易量增速也在50%左右。银联国际与俄罗斯国家支付卡公司(NSPK)合作发卡,共同推动NSPK的参与银行发行银联、MIR借记卡。

 

巴基斯坦


在巴基斯坦,不仅几乎所有POS终端和逾七成ATM能用银联卡,当地还累计发行了超过340万张银联卡。2016年,这些银联卡在中国境内的交易量增长近2倍。 巴基斯坦是首个推出银联mPOS收单服务的海外市场,主要用于特色小吃、夜市商圈、外卖、餐厅、快递业等,深受中小微商户和银联卡持卡人的欢迎。

 

缅甸


缅甸的主流商业银行都已成为银联国际会员,当地所有ATM和90%以上商家都能使用银联卡。去年1月,银联国际与AGD银行合作发行当地首张银联、MPU联名借记卡;6月,与合作社银行(CB)合作发行银联、MPU联名信用卡。今年2月,银联芯片卡标准成为缅甸支付联盟受理、发卡业务的唯一技术标准。

 

菲律宾


今年2月,银联国际与菲律宾转接网络BancNet宣布推动其会员银行大规模发行银联芯片卡,这意味着首个基于APN芯片卡标准授权的发卡项目落地;3月,银联国际还与菲律宾发卡机构OmniPay合作发行首张马尼拉市市民卡,银联卡将作为马尼拉市政府向市民发放各类补贴的统一银行卡。


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作者:佚名
来源:央行观察