今年的双十一又成了各家电商平台炫销售额的最佳时机。虽说今年各个电商平台的销售额在经济“新常态”的情况下依旧还在“涨涨涨”，但坦率来说，简单的GMV提升其实并没有太多的参考意义，也不会是未来的发展方向。

 今年的双十一，一些基于电商的金融产品和金融玩法财真正值得关注。电商的金融新玩法在今天正在越来越多的与线下结合，成为新零售模式的试验田。事实上，电商的金融手段也正在成为优化购物体验、改善售后服务，促使电商进行场景变革以及推动新零售快速落地的一种有效手段。其实无论是白条支付、还是说京东小金库乃至是送货龟速险，其实都是在通过金融的方式反过来对电商进行优化。 

白条支付让电商打通线上线下

 每年双十一不少人可能都会遇到这样的问题——空有一腔购物的热血，但是钱包却干干瘪瘪，正是如此，电商平台需要通过白条的方式给用户消费空间，来满足消费的欲望。京东金融今年双十一在消费金融这个层面上拿出的白条闪付恰恰是这种满足用户消费欲望的最好产品。可以说，白条直接拓展了用户的消费能力，能够给平台带来更大的流量潜力。 

其实京东金融的白条不仅能够在线上通过白条付款，而且还有一些更为“黑科技”的功能——开通了白条闪付，不只是局限京东商城购物，线下800万商户都可享实惠，能够把电商的线上线下场景全部打通。 

京东金融的白条闪付功能可以借银行提供的联名电子账户来实现线下付款，带有“白条闪付”标识的联名卡联通了白条账户，卡上的余额就是白条额度，每次通过“白条闪付”这个账户消费，都是在使用白条额度，凡有银联闪付POS机的地方，都可以使用。 

这种线上线下打通的策略其实正是在让过去电商一只无法渗入的线下市场得到更好的深入，让消费者无论是线上还是线下都能够实现更为方便、快捷的购物体验，并且让今年以来全社会一直在提的新零售的概念得到全面落地，为电商的场景拓展提供了一直无形的手，成为了京东金融布局线下支付新的契机。 

京东小金库实现消费理财两不误

除了白条支付和白条闪付以外，京东金融的小金库功能也直接打通了消费和理财这一对看似不可能统一在一起的“矛盾”。过去每逢双十一，一些剁手族恨不得把定期存款动用出来进行消费，直接导致最后本该拿到的收益最终因为一时的消费欲望而最后泡汤。

但是在今年完全不一样，京东金融创造性的用开通小金库存钱可开通同等额度白条的方式让消费和理财实现了对立统一。这其中的原理是这样的，用户开通京东小金库并存入预计打白条消费的金额，例如2万元，可以直接获得2万元的白条额度，用于打白条进行购物。这种方式不仅仅可以保住收益，还可以获得额外的消费额度，可以说是一举两得。

而且更有意思的是，小金库的支付体验其实也更为流畅，在双十一抢货之时，由于不用通过外部网关接口支付，小金库可以秒付支付购物款，在抢货高峰期优势更是明显，速度高于银行卡等付款方式。这种方式不仅仅提升了用户的消费能力，而且还让平台方能够展开更多有益的尝试。京东金融通过这种方式直接撬动了用户的现金，让现金流入口袋之中，为未来更多的金融产品尝试奠定了基础。

可以说，无论是从体验还是从实际来看，消费和理财的融合发展的思路在小金库的身上都体现的淋漓尽致。

物流险保障消费者的购物体验

对于很多用户而言，双十一下单的过程是很爽的，但是等待配送的过程却是痛苦的。很多时候一些制造业企业甚至会出现一些这样的情况，双十一的订单到了十一月中旬还在生产，如果加上双十一期间物流的迟缓因素来看，这种效率可以说几乎是没法谈购物体验，很多用户甚至会因为等的过于焦虑直接选择退单。 

京东金融还和著名大号“生煎孢子”一起举办了一场吐槽物流大会，把大家对物流的槽点在这场大会之中展现的淋漓尽致。而京东金融的“送货龟速险”正是在这种情况下应运而生，按照京东方面的做法，11月1日到11月10日期间完成购物下单的消费者可以获赠一份“送货龟速险”。这份保险的内容是，用京东配送的快递送货时间超过3天管赔，在其他电商平台用其他快递配送，送货时间超过8天管赔。

 这份保险的推出意义非常重要，因为这恰恰是开行业之先河，第一次通过保险的方式为消费者解决后顾之忧，一方面可以缓解消费者的等待，给消费者提出了物流速度过慢的解决方案，让消费者的购物体验得到最好的保障。另一方面3天和8天的管赔标准在整个行业来看，其实都是较高的。 

众所周知，双十一爆仓其实已成常态，3天和8天的标准在很多场景下看，其实已经是最快的速度，通过保险的方式，其实也能缓解一线快递员的精神压力，让电商平台、快递企业以及消费者三者之间能够实现最佳平衡。 

金融手段正在成为新零售落地的一大利器 

金融手段在今天来看，正在带来电商平台的新变革。各大电商平台，都是在通过在消费、理财、保险等维度出发，采取一系列积极举措，推出一系列金融产品。在今年双十一，京东金融在消费这个维度上拿出了线上白条支付、线下白条闪付这样的消费金融产品；而在理财这个维度上估计用户开通小金库存钱，开通同等额度白条，打通了消费和理财；在保险这个维度上则是推出物流龟速险，直击双十一期间用户面临的物流痛点。 

对电商平台而言，今天的消费已经从早期的拼价格变得更加注重特色和服务。粗放式增长的流量红利已经消失，现在也是成为了电商养精蓄锐和精耕细作的阶段。而金融手段恰恰是养精蓄锐和深耕细作的最好做法，金融手段也正在成为新零售落地的一大利器。

注：本文作者@庐陵子村，微信公众号：科技茶馆（ID：kejichaguan），关注商业变革和科技公司。线下约聊请加我微信：lulingzicun.