最新的数据显示,P2P行业综合年化收益率是10.25%,而一年期定期存款基准利率是1.5%,银行理财产品的年化收益率则已经进入“3”时代(是3%多一点)。
 
可见与银行理财相比,P2P的平均收益是它的2.5-6倍,可以说P2P收益完爆银行好几条街,相信很多菜友也是嫌银行(存款、理财产品)收益低才选择了P2P。
 
但就在“P2P收益完爆银行好几条街”这样的一个大环境下,有一个P2P平台却不同寻常,它的收益不仅不是完爆,有些项目收益甚至比银行理财还低,这个P2P就是人人贷。

定期理财收益不敌银行理财?

人人贷有一款定期理财产品,叫“安盈计划”系列。从人人贷官网(http://www.we.com/)的定期理财中可以看到,“安盈计划”的年化收益是3.9%-4.0%,期限是30天。
 
而普益标准监测的数据显示,上周北京市、上海市、浙江省非保本类封闭式预期收益型人民币产品平均年化收益率分别为4.02%、4.01%、4.01%,略高于“安盈计划”的年化收益率(3.9%-4.0%)。
 
这里可能有菜友会觉得,虽然数据显示银行理财收益要略高一点,但很可能期限很长啊,在同样的期限(30天)内,这些银行理财产品不见得会比“安盈计划”高。
 
菜导再举个例子,比如招商银行的“金葵花增利系列1200396号理财计划”,期限是33天,跟“安盈计划”差不多,预期年化收益为4.10%(高于“安盈计划”的3.9%-4.0%),而且是R2(稳健型),意思就是风险较低。


也就是说在期限差不多的情况下,有些银行理财的收益依然高于人人贷的“安盈计划”。
 
此外值得一提的是,“安盈计划”跟银行理财一样,有募集期黑洞(项目募集阶段不计利息),一般是5天,这样的话,实际收益又要在3.9%-4.0%的基础上再打个折扣。

其他产品收益如何?

“安盈计划”只是人人贷的定期理财,除此之外,平台上还有其他的理财产品,一起看看他们的情况:


以上这些数据都是菜导从人人贷的官网梳理出来的,从收益的角度来看,人人贷的产品收益在3.9%-13%,而且投资期限也是比较长的。
 
这样的收益水平整体是低于行业年化10.25%平均的水平,即便能达到行业平均收益水平的,人人贷那里也只有少数期限超长的产品能达到。

收益虽寒酸 安全系数高

在人人贷那里的投资回报率确实让人心塞,但人人贷这个平台本身还是蛮强大的。人人贷是业内获得过大额融资的老炮儿,隶属于人人友信集团,成立时间是2010年10月,至今快6年了。
 
人人贷在2014年1月获得A轮1.3亿美元融资,这种获得过大额融资的平台跑路的风险还是较小的。
 
其次从运营发展来看,平台目前成交额超过193亿元,在各类网贷评级中一直是前五的存在,而且近期的运营数据也是稳中有升。

(图片来源于网络)

从合规性上来讲,人人贷上线了民生银行的存管(菜导亲测),是P2P行业为数不多真正上线了银行存管的平台。
 
总体来看,安全系数方面,人人贷是做的不错的。

流动性弱 收费较高

从上面的收益图中,菜友们也可以看得出,人人贷产品期限在1-36个月之间,其中以长期产品居多。
 
其中U计划可提前退出,但需收取金额2%的费用;散标持有90天后可转让,需收取金额0.5%的费用,其他产品均不可提前退出或转让。
 
因此从流动性的角度来看,人人贷的产品流动性是比较差的,一方面长标居多,另一方面退出或转让存在费用,散标转让的费用还好,只有0.5%;但U计划提前退出的费用竟然高达2%,这会让本来想提前退出的投资人望而却步。
 
除了U计划提前退出(金额的2%)、散标转让(金额的0.5%)需收费以外,人人贷提现也需收取部分费用,具体分三档:

2万元以下:1元/笔;
2万元(含)—5万元:3元/笔;
5万元(含)—100万元:5元/笔。

此外无其他费用。
 
费用方面总体看,还是收得挺高的,特别是U计划,提前退出真的就很不划算了,高于2万元提现的话一笔3块钱5块钱,虽然跟收益比可以忽略不计,但从行业来还是偏高了。

菜导总结

总体来看,人人贷虽然收益偏低,但是背景强大,运营年限较长,目前来看还是一个表现很稳健的平台,适合稳健型投资者,具体评级如下。


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作者:佚名
来源:菜鸟理财