文/王一笑

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来源:地歌网 


据住房和城乡建设部在十二届全国人大四次会议上公布的数据,截止到2016年3月,公积金制度在全国已覆盖超过2亿人,缴存金额近9万亿元,相当于平均每个人的公积金额度有约4.5万元,这也意味着公积金人群普遍有着持续稳定的工作和收入。

 

长期以来,除了需要购房和租房的需求,公积金的价值被忽略和闲置。在用户的潜意识中,如果不买房的话公积金就没有价值。但如果通俗一点来理解,公积金本身就是资产,只是被暂时“冻结”的资产,并不能像银行卡的钱那样灵活的取现。但是,这并不意味着没有价值,而是具有同等资产价值。

 

目前,不少互联网金融平台开始推出公积金借款业务,其实就是挖掘和利用这一价值,将其变成用户的“现实资产”。这一借款模式是将公积金融入到“征信”,借款本身并不冻结公积金余额,也不会影响到用户使用公积金,而是作为一项参考标准来实现“授信”,这是互联网金融利用大数据技术实现的创新之举,帮助用户更合理的支配资源和资金。

 

总理说,“让信息多跑路、群众少跑腿。互联网金融平台改变了传统的模式,用技术来帮助用户“跑腿”,整个流程全部移动互联网化。以宜人贷为例,用户只需要在手机APP提交公积金查询号、征信报告查询号和手机信息,即可实现最快1天核批,最快2小时资金到账,借款额度最高可达30万元。借款人申请成功以后,公积金并未被抵押,也不影响买房或租房。

 

互联网金融抓住了这一大痛点,并利用互联网的方式来解决,是这项业务能够火爆的根本原因。城市白领的工作节奏快,他们最为宝贵的是时间,能够让他们少跑一些腿,少处理一些繁琐的细节,这是他们对于互联网金融的基本需求。如果平台不能帮他们省事,不能让他们可以信赖,对于他们并没有任何价值。

 

公积金是一块天大的蛋糕。据悉,宜人贷借款公积金模式上线81天就突破了一亿元,而这一市场的规模比想象中大得太多。9万亿元的公积金,理论上可以实现9万亿的“授信”,那就是一块9万亿的大蛋糕。如果能够获得1%的市场份额,那也将是近千亿的规模。面对这样一块市场,任何玩家都心存野心,但要想获得市场,必须依靠技术来创新。

 

在目前国内信用环境体系下,较高的风控成本是行业无法回避的挑战。只有坚持合理的商业模式,利用科技驱动金融创新,坚持科学的产品设计和风险定价,才能实现长期健康可持续发展,也才能更有效地推动普惠金融事业发展。


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作者:佚名
来源:IT老友记