近日,有媒体曝出工行被牵扯进一起涉案金额达30亿元的票据案。从公开情况来看,这应该是中国首起电子票据案。


之前虽然已经发生过多起大额票据案,而且其中不乏金额数倍于本案的案件,但出问题的都是纸质票据而非电子票据。连以安全性著称的银行都已经频频出事,银行业到底怎么了?


此次发生在工行身上的电子票据案,有四家银行牵涉其中:工商银行、焦作中旅银行(系河南一家城商行)、恒丰银行、邢台银行


案件过程比较简单。


首先是焦作中旅银行的离职人员利用虚假材料和公章,在工商银行廊坊分行开立了一个“同业账户”,并且从工商银行电子票据系统中以代理接入的方式开出总值达30亿的电子银行承兑票据。


这张电子票据属于远期汇票。由于焦作中旅银行没有直接接入电子商业汇票系统,因此找到工行进行代理接入。而工行无需动用自己的资金,就可以从中赚取手续费。


之后,就可以按照汇票中规定的条件,凭此票据找银行承兑,本案中的承兑行为焦作中旅银行。


所谓承兑指的是汇票的付款人(本案中为焦作中旅银行)在收到承兑汇票时,通过一定程序,承诺在汇票的到期日支付汇票金额的行为。


而这张汇票经焦作中旅银行承兑,贴现之后由恒丰银行青岛分行买入,之后其中的13.5亿又转贴现到了恒丰银行上海分行,另外6.5亿转贴现给了邢台银行,另外有10亿作废。


转贴现指的是银行按照一定的程序,付出贴现利息,将票据转给其他银行以获取现款的行为。转贴现与贴现类似。


目前资金异常的账户已被工行冻结。


简单来说,就是谎称焦作中旅银行的不法分子在工行签发由“自己”承兑的大额汇票,承兑之后,将票据转给了恒丰银行青岛分行,之后又转到了恒丰银行上海分行和邢台银行。


由于是虚假汇票,“接盘”的是恒丰银行上海分行和邢台银行,案发后资金的追索也将是困扰这两行的难题。


本案核心并非是电子票据本身的问题,而是反映出银行自身线下操作存在不少漏洞。


本案主要涉及同业账户的问题。银行开立同业账户实行面签,并且需要经过存款银行授权书、法定代表人签字确认等环节。


但本案中,工行却没有坚持要求面签,而是视频开户。工行没有尽到应尽的审核义务,应该负较大责任;与此同时,焦作中旅银行自身是否存在问题目前尚未可知,如果监守自盗则将是极其严重的问题。


近几年,不仅是工行、农行以及其他国内银行,全球银行业都是丑闻频发。除了票据案,还有抵押贷款支持证券业务欺诈、操纵贵金属价格、外汇价格等,更有多家银行被卷入洗钱案件。


面对这种情况,一方面应该完善银行系统本身的漏洞,防止被不法分子利用;另一方面,对于执行线下操作的工作人员,如果有玩忽职守或受利益驱使而知法犯法的情况,也会造成严重后果,这些都是亟待解决的问题。

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作者:佚名
来源:周知客