我的大女儿最近问了我一个棘手的问题，让我有些措手不及。这个问题不是关于性，也不是关于感情或她的未来职业，而是关于钱。或者更准确地说，是关于我的钱以及我有多少钱。

正如所有即将跨入大学的年轻人一样，她提出这一疑问，很可能是出于对我能否在她攻读学位期间提供经济支持的担忧。但我怀疑这也受好奇心驱使。我思索着该如何给她最好的答复。

如果我坦言相告，会对她有怎样的影响？她会有更大还是更少的动力在大学里努力学习？她在消费时会更小心还是更随意？这会如何影响她跟我的关系？她会不会告诉她的朋友，进而不可避免地令她们的父母了解到我的财务状况？那些家长会感到高兴、嫉妒还是为我遗憾？我为什么要在乎这些？

我当然可以选择不回答她。但我问自己，这会不会成为造成我们之间关系紧张、不信任或出现争执的原因？也许等她年长一些再让她介入我的财务会更容易（或者更困难）。无论如何，我的财务状况到底关不关我女儿的事？

很多人发现在钱的问题上难以启齿。这可以理解，因为我们是在情感（而不是理性）层面思考金钱这个主题。由于我们对钱的想法和感觉会受到情绪的影响，我们可能拖延或者作出糟糕的决定。对有些人来说，金钱定义了他们所感受到的自我价值、社会地位和成就感。有些人视金钱为善的力量，另一些人则视其为“必要之恶”。金钱可能带来快乐，也可能带来痛苦。

取决于你的财富水平，跟你十来岁或刚成年的子女讨论你的财务状况，可能困难重重。大多数人希望他们的子女具有自己在这个世界上立足的动力，而不是认为自己可以无所事事，寄望未来某时会得到的那份遗产。当子女看到父母把积蓄花在异国假日、豪车或其他奢侈品上，有时会产生怨恨。

未来30年里将出现史上最大规模的财富转移，近期估测似乎表明，全球将有至少16万亿美元的财富转移到下一代手中。其中大部分会在未来10至30年转移到位。大约8300亿美元的财富转移会发生在英国。问题是，下一代会为此做好准备吗？

在英国，这场财富“海啸”的一大受益人很可能是政府。政府预算责任办公室(Office for Budget Responsibility)预测，英国政府的遗产税收入将持续增长，2017至2021年期间，遗产缴纳的税收总计将接近210亿英镑。英国家庭可以想方设法降低潜在的遗产税，但具体幅度在很大程度上取决于个人价值观、人生重点以及在全家基础上规划财务的能力。

另一个重要的考虑因素是预期寿命。随着预期寿命不断上升，我们中的很多人有望活到90多岁。这意味着，除了那些在生前发生的财富转移，随身故而发生的财富转移，将越来越多地发生在受益人50多岁甚至60多岁的时候。多数人自然不愿意在生前就放弃自己的很大一部分财富——如果他们认为可能需要这笔财富为自己的生活方式买单。

在上世纪60年代中期至70年代中期出生的X一代(Generation X)，可能也会发现很难跟他们的父母谈论“钱”。婴儿潮中出生的人，成长于第二次世界大战后仍实行配给的年代，那时多数人的生活水平相对一般。同时很多在战前出生的人，成长于30年代大萧条的艰难时期，那时浪费被视为可耻。在这两种情况下，那些年龄在60多岁、70多岁和80多岁的人，跟他们的成年子女和孙辈有非常不同的金钱观。

我知道的一家理财咨询公司，会定期为客户的成年子女举办财富讲座，讲解基本的财务规划理念，并笼统概述这些人的父母和祖父母所做的理财规划类型。这有助于在不谈细节的基础上培养对家庭财富的意识和理解，同时也能在财富转移发生之前，在该咨询公司和较年轻一代之间建立良好关系。

另一种建立家庭财务对话的方式，是定期举行有组织的家庭财务规划会议。很多不错的理财咨询公司都乐意提供这一服务，要么作为他们理财规划核心服务的一部分，要么收取少许额外费用。此类会议是讨论受托人、监护人、遗嘱执行人和律师的委任和角色等事务的理想平台。

在最低限度，拟订一份“如果我们身故或得重病了该怎么办”的文件是个不错的主意，可用这份文件为下一代列出在各类财务问题上应该联系谁。连同一份列出你拥有的资产的声明，这应该帮助你的成年子女或孙辈厘清你的财务世界，即便你们事先并未讨论过。

回到我的女儿和她提出的有关我净资产的问题上。我的回答是：“我们有足够的钱享有不错的生活方式；我能自主选择想要做什么样的工作；我们能资助你的教育，并帮助你买房或创业；我们能支持各种慈善事业；还能确保在我和你的母亲年老时不会成为你的负担。”

我的女儿回答说：“我明白了爸爸。你是说你为我打开了一扇门，但迈入这道门得靠我自己，对吗？”我由衷笑了——这是我预计会从古典学专业的学生听到的回答。她继续说：“但总有一天我会希望知道你的身价。”

总有一天她会知道的。我只是不确定那会是在我生前还是身故之后！

‍‍本文作者杰森·巴特勒是个人理财专家，曾从事财务顾问。‍‍