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资金外流和赴港买保险有关?现在去香港买化妆品、奶粉、奢侈品已经不流行了,大妈们排队去香港买保险...于是,小编也跟着大妈们去了,结果发现,魔鬼原来在细节里...




资金外流和赴港买保险有关?


恐怕很多去香港买保险的人都想不到,他们对于这一产品的热衷,居然和中国资本外流联系到了一起。


7月底英国《金融时报》刊文说,中国仍然面临着较大的资金外流压力,并将矛头明确指向了一条资金外流的“密道”—内地居民购买香港保险。这和此前外管局新闻发言人王春英的公开表示仍然有相悖之处,后者一再强调中国的跨境资金外流压力已经得到缓解。


有分析称,自去年8月人民币贬值以来,香港的离岸保险产品成为比较流行的个人财富“避风港”和资金转移通道。一旦客户使用人民币购买保单,他们就可以用保单作为抵押,申请美元计价的贷款,同时也可以把这些产品套现为外币。


资金外流这种事情一般都是各执一词的,避险动机也因个体差异而有所不同。但是,内地居民赴港买保险与日俱增却是不争的事实。


根据香港保监处的最新数据,香港今年第一季度向内地访客发出的新造保单保费达到132亿港元,占2016年首季个人业务的总新造保单保费34.2%


根据友邦保险(AIA Group)2016上半年度财报,其香港新业务价值增长60%,至5.37亿美元,并指出“来自中国内地客户的新业务大幅提升”。


根据下图香港保监会的数据,短短五年间内地居民赴港投保的金额已经翻了6倍,去年全年已经超过了300亿港币;内地贡献的保单占香港全年保险业个人业务总的新保单保费比例,也由7.4%升为24.2%。内地市场已经成为了香港保险业的大粮仓。


其实最近这几年,内地赴港游客的数量并不令人乐观,以往多年,香港一直都是内地客“买买买”的第一选择,但最近这种地位似乎不保。根据香港旅游局的最新数据,近两年访港的内地游客数量出现了下滑的趋势,去年入冬后更是一路走低同比降幅超过15%。


相比较“去日本买马桶盖”和“去欧洲扫爱马仕”,香港的购物吸引力显然没有那么强了。


这个背景下,内地居民到香港买保险的热情凸显。按照香港的宣传,香港保险似乎完全K.O.(打败)内地保险。


特别是重大疾病险,有人说,香港要甩内地好几条街。


然而,真的是这样吗?香港保险真的划算吗?我们是否也要跟随大妈们的脚步,来个香港一日买买买?


香港保险真的好?


针对香港保险主打的重疾险,据说比内地至少要优惠20%到30%,小编心动了,于是行动了。找了某家排名非常靠前的国际大保险公司。对方说,每年交2315美金,连续交满30年,就能享受15万美金的保额,也就是累计交满不到7万美金,可以享受超过两倍也就是15万美金的保额。

而且,在66岁保障总额增加为$206,980美元,在76岁保障总额 $313,810美元,在86岁保障总额 $412,270美元,在91岁保障总额 $572,020美元,看起来非常诱人。

然而问题来了,一份国际大保险公司的报告显示,重疾赔付有年轻化趋势:31到40岁占比近20%,41到50岁是最大的一个群体,占比近40%,51岁至60岁占比近30%,也就是说60岁退休前发生赔付占比高达90%,你在65岁以后拿到20万美金以上的赔付机会是极低的。



好了,你发现问题了吗?小编如果交了钱,由于要体检审查严格、小编还年轻,十年内发生重病拿钱的概率很低,按照概率来说,小编最容易发生赔付的时间是交钱10年到30年之间,而这段时间已经没有了奖励保额5.5万美金,主要依靠的就是本身10万美金的保单+非保障终期奖赏面值


那么,非终期奖赏面值就至关重要了!请看打红圈的部分:

如果没有非保障终期奖赏面值,小编交出去的7万美金,交了30年,万一出事拿回来的仅仅是10万美金,这比内地很多保险公司投保额和保障额的比例还要差...


所以,内地和香港重疾险谁便宜的重点就在于 非终期奖赏面值,也就是保单的分红!保险经纪人和小编说:


“非保证奖赏面值”是从第5个保单年度起当支付严重疾病或身故保障时来发放支付, 或他日退保时作返还价值支付。

 

非保证 指是发放奖赏会按保险公司的生意表现,投资回报来厘定。奖赏是每年发放到受保人保单户口, 实际"非保证奖赏"可以较计划书内显示的为多或小, 但重点是"奖赏"每年一经放发, 它会存放在保单户口 并按年累积递增, 不可能在日后减少或取消。


好吧,也就是说这个关键的 分红 是由保险公司说了算,和他的生意表现高度挂钩,所以具体给你多少钱就看它的心情了。即便算上分红,你有70%可能出险的40岁到60岁之间,只能拿到12万美金,交的7万美金和12万美金比较起来,并不合算。(如果和内地某些同类保险比较也不合算)。


看到这里,你明白了吧。人家说香港保险重疾险最合算,合算实际上只是你最不可能出事理赔的时候,等你最有可能理赔的时候,却可能发现拿的钱还没有内地保险公司的多...


所以,你要相信天下没有白送的馅饼,陷阱都在细节里。只能说,人家比你更能算,呵呵哒。至于香港保险大力宣传的重疾险覆盖50多种疾病,实际上内地大多数保险公司的重疾险也早已覆盖50多种疾病。


此外,内地保监会也在三令五申,要求赴港保险有风险要谨慎,一定要亲赴香港投保并签署保单,“地下保单”不受保护。

看起来很美的蛋糕,一定要好好研究。支付风险、政策风险、汇率风险等各种不熟悉的情况,一定要考虑清楚哦,魔鬼往往就在细节里。


最后附送大家一篇 第一财经解码财商的《香港和内地距离几张保单》视频,仅供参考哦~~






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作者:佚名
来源:第一财经资讯