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理财攻略记

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是的！就在昨天（6.27），安徽网贷平台巨久金融发布了逾期公告，同时公告也表明了今年年底将还清所有逾期和到期标的，准备清算了。而不久前的6月15日，巨久金融上线了最新的活动，奖励诱惑之大，让人欲罢不能。贴一张活动奖励图，刺激刺激人类那颗贪婪的小心脏。

文/张钺  来源：P2P新鲜事

如果投资20000元6个月的标，加上标的基础年化收益18%，年化收益率将高达56.8%；这只是该活动的诱惑这一，另加额外投资25万，奖1200元现金，续投3个月的标，再返5%投资金额，算一算，这个收益率已经超过了年化76.8%！！

难怪投资人都惊叹：活动力度是不是太吓人了。。。10万三个月能撸30880？

可能终归是大多数平台，在出问题前都会有征兆吧，这一波疯狂吸金还是包不住逾期的火焰，逾期公告接踵而至，先稳定安抚。

看了这个公告，要注意的是平台老板的执行力如何，投友们也要先抱团，跟进。

巨久金融资料简介

官网显示，平台目前的累计成交量19062223元，注册人数16222人，所有项目显示还款中，也没有再发新标，官网仍可正常访问。

公开资料显示，巨久金融全称安徽巨久金融信息服务有限公司，成立于2015年10月，注册资金为2000万元，代收约800万。

风控如何，有何特色？

巨久官网宣称的5大核心优势，明眼的老投资人一眼看去，便有8分心知肚明。

1、本息保障。不管明里暗里，几乎所有的平台都在用，已不是优势。恰恰相反，你要是搞出不保障了也还能招揽红火的生意，我觉得，这才是优势！

2、网络技术安全。这。。。只能算是一个网络平台最基础的必备技能啊，这关过不了，平台就别开了。

3、100%全实物抵押贷款。看不出来优势在哪儿，难道网贷还有非实物的抵押贷款？

4、第三方账户托管。这也早不算优势了，现在都在说银行托管。

5、律师事务所支持。如今稍有规模的平台，已经有健全的法务部门了。

另外，从网贷之家了解到，业务类型上，该平台个人信用贷(10%)、消费金融(30%)、企业信用贷(10%)、车贷(20%)、房贷(20%)、供应链(10%)，没有看到特色优势。

像巨久金融这样的小平台，市场上目前并不少见，当前大平台日趋成熟，规模效应逐渐显现，监管也没有松口的迹象。那么，没有特色的小平台，想要生存并发展下去，真的，伤不起！

1、严重的触碰政策红线，比如严重自容，严重发虚假借款标等

2、对利益的错误认识。导致自己经营平台的成本远高于收益而跑路。

3、对市场的定位不明。有些平台通过通过借新还旧来维持平台运营，而审核环节把控不严，从而导致借款人毁约，平台资金链断裂以至经营不下去。

第一类：提供20%以上年化收益率的p2p公司，坚决远离。

道理很简单，给投资者的收益率都20%甚至30%了，给融资企业的成本至少40-50%，请问哪个企业能接受这么高的融资成本呢？要么是银行不给续贷了，要么是企业经营周转出现严重问题，已经没有现金流，否则绝对不要这么高的融资成本。

换个角度讲，别的p2p公司15%融资成本，你25%，起点上就多了10%成本差异，你拿什么和人家拼客户，如果15%的p2p公司再降融资成本给融资企业，那么25%融资的企业肯定得不到好客户了，25%融资的p2p公司还是会死。

第二类：单笔投资都在千万的p2p公司，坚决远离。

本身小微金融、p2p就是做的小额分散，靠区域分散、行业分散、金额分散来规避风险，如果单笔额度几千万，一旦有一单出现风险，会导致大量投资人的本金发生损失。

第三类：自融性p2p，坚决远离。

由于近年来中小企业融资困难，从线下小贷公司借钱成本又高，随着P2P的火爆，许多缺钱企业就起了成立P2P平台的念头，而这类自融P2P平台也是当前P2P行业内最大的风险来源之一。很多制造类企业、地产类企业、矿业企业，该类公司主要集中在2个毒瘤，一个是资金集中在单一项目，风险巨大；一个是自己给自己融资，风险控制和尽职调查很难做到第三方那么公正、客观。

第四类：区域集中、行业集中的p2p公司，坚决远离。

有些p2p公司只做一个行业，比如地产、钢铁、建材，酒水饮料，一旦行业风险来临时，整个盘子都会出现风险，另外因为团队薄弱，只做一个区域的p2p公司，也会面临区域集中，客户相似度高，难逃风险集中的厄运，违背小微金融区域分散、行业分散、金额分散的原则。

第五类：团队成员80-90%技术出身，擅长互联网、擅长推广、擅长客户体验，根本不懂的金融，或者不重视金融的p2p公司，坚决远离。

道理同上，互联网金融的本质是金融，不是互联网，风控必须放到足够重视的位置。

第六类：公司成立不足1年的p2p坚决远离。

1、此类公司根本不懂小微金融，也不懂p2p，之所以开p2p公司就是随大流，根本没有任何自己的核心竞争力。就像当年的团购网，2年内冒出来上千家，现在只剩不到10家了，其余都成了炮灰。

2、小微企业客户及多行业服务经验需要积累，培养团队需要血的教训，新成立的团队及公司需要观察。

第七类：先开理财业务后开信贷业务的公司，所有项目都用A、B、C代替，投资人不知道资金流向、也没有债权列表（一旦出现风险异动，投资人都无处追索债务）的p2p平台，坚决远离。

不少平台，开始没有债权，都是虚拟的，真较起真儿来，初始一个像样的客户都没有，一套完整的合同都拿不出来，更别谈什么资金流向，债权列表了！这类平台往往涉及非法集资，尤其是财富管理业务比信贷业务先开展的，一定要远离。正常状态都是信贷业务比财富管理业务早开展半年至一年时间，运转稳定了才会逐步开设财富管理业务。

第八类：没有自己核心风控技术、风控模型、客户管理系统，无法做到尽职调查，甚至连第三方支付监管都没有的p2p平台，坚决远离。

出于好奇，可能几个有客户的销售，有权利的政府或国企领导，协同一批款爷，就把公司开起来了，反正是成立了公司，不太做业务，虚拟一批客户或合同，然后去找银行、找目标客户融资，主要投资给地产、矿业、周围朋友的项目。号称自己在和vc、pe接触，张口闭口就是多少倍估值，实际就是挂这p2p互联网金融的掮客。

P2P平台刚上线时，为了提高对投资人的吸引力和关注度，自己花钱来给投资用户加息，形成平台的短期高息，通过短期高息吸引用户是可以理解的，行业也由此而诞生了打新一族，但是通常平台在上线一段时间就会降息，平台的关注度也会因此而下降。

投资用户的高利息，在正规平台上就意味借款人的高成本，这不符合P2P行业发展的初衷，而且也不符合国家对于这个行业的期望。国家鼓励支持P2P网贷行业，就是希望降低民间融资成本，让低迷的实体经济能够得到更多资本的支持，能够获得更多低成本的资金。况且最高院明确规定民间借贷年利率超24%，法院将不予保护，也都说明政府对高息平台的打压态度。

通常理财高息对于P2P平台意味着高运营成本，持续高息不是正规平台应该有的行为，在过去的经验教训都表明，骗子平台是拿着投资人的本金来给其他投资人发高息，高利息对骗子平台是没有负担的，但是正规的平台除非有庞大财力的支持，否则是做不到的，毕竟搞平台不是做公益，必须要考虑收支平衡或者盈利的问题。

投资人除了要对高息平台保持警惕以外，还应该对资金去向不明的平台保持谨慎态度，对没有资金托管和存管的平台更要敬而远之，因为监管部门规定P2P平台是网贷信息中介，有借款方和出借方两端的才是正规平台，而有资金托管和银行存管的平台才能保证投资人资金的独立性，不会被理财平台随意操作。

通过P2P平台进行理财仍然是收益不错的理财选择，仍然是普通老百姓抵御资产贬值的有利手段之一，只要找到合适的平台，不盲目追求高收益，合理进行资产配置，在2016年赚取不菲的收益不是梦。

来源：P2P网贷圈综合自p2p新鲜事（p2pxxs）、P2P黑板、网贷之家等

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