自改革开放以来，中国的GDP从3650亿元增长至2015年末的676708亿元，平均年GDP增长率为9.25%。截止到2015年末，国内城镇居民家庭人均可支配收入达到31195元。居民财富的积累，使潜藏在老百姓骨子中的理财意识被唤醒，如何“让钱生钱”成为每个家庭最关切的问题之一。

另外，随着我国金融市场的迅猛发展，金融创新的加速推进，呈现在普通投资者面前的投资理财方式也越来越多样化。在时代浪潮的推动下，我国大众理财客户几十年来形成的投资习惯被快速瓦解，无论是银行，还是客户本身，都不得不开始主动学习新知识，以应层出不穷的投资理财新趋势。

具体来说，客户可以接触到的理财产品已经非常多样化了，如无一定的专业功底，确实很难逐一理解。在这里，我们不妨把银行储蓄、银行理财、宝宝类理财产品、指数型基金、股票、债券、大宗商品等复杂的金融产品名词划分为个人理财的四个阶段：

初级阶段

在初级阶段，客户主要以购买银行储蓄、银行理财、保险、宝宝类理财产品等稳健性产品为主。对于初级阶段的客户来说，投资理财是非常简单的事情，单一的投资产品使客户无需为选择而烦恼，也很少有客户认为金融市场的发展与自己息息相关。

银行存款就不多说了，2015年以来央行多次降准降息，一年期存款基准利率已经下调到了1.5%，活期存款利率只有0.35%。所以，普通的银行存款已经越来越难吸引客户。

银行理财产品门槛略高，从普通起点的5万元，到10万、20万、30万，甚至100万万元，收益也有所差别，投入的本金越多，收益率越高。

由于宝宝类理财产品的投资门槛低，还兼具活期存款方便快捷和银行理财产品收益较高的优势，使其基本替代了活期存款，成为客户的现金管理产品。宝宝类理财产品基本上连接的都是货币基金，灵活便捷，可以随时存入、随时取出，也很安全。

进阶阶段

在这一阶段，客户开始购买基金、股票等指数型基金等更为复杂、风险相对更高、投资收益率也更高的产品。换言之，客户开始选择多样化的投资理财渠道，对于长期闲置的资金可以选着长期投资保证稳定收益，而对于短期周转资金，则是选择安全短期投资，提高资金的利用率。

更多的选择和搭配意味着更多的风险和更高的专业要求，这也使得包括银行在内的专业金融机构可以向客户提供专属的理财服务，帮客户筛选出适合自己的理财产品组合，降低投资理财的难度。

成熟阶段

在这一阶段，客户一般都有了3-5年以上的投资经验，拥有相对良好的投资心态和专业认识。伴随着客户金融资产的飞速上涨，相对稳妥的投资收益已经很难满足客户的投资需求，此时的他们，一方面期待着某种新型投资方式的出现，一方面又希望能有权威专家为他们指明投资方向，理性投资逐渐成为主流。越来越多的客户会发现专业理财师/投资顾问在自己投资理财过程中起到的实质性帮助。

据《中国家庭财富调查报告》显示，有40.87%的被访者对专业理财师的意见持肯定态度，更有28.04%的被访者在进行实际投资产品组合时，参考了专业理财师的意见。进一步分析发现，城市地区家庭相对农村地区家庭更认同专业理财师的作用。

综合阶段

随着信息时代的来临，不断有新金融产品、新金融业态产生，信息不对称情况也日趋严重。普通客户很难第一时间掌握海量的金融资讯和市场动态，更无法在金融创新的大背景下分辨产品的优劣，越来越多的客户开始意识到自己需要更专业的机构或个人的帮助，来重新掌握投资理财的主导权。　　

这种状态用一句话来概括，就是客户不再发愁“投什么”，而是需要有有人告诉他们“如何投”。宏观环境的低迷、金融市场的动荡、以及众说纷纭的行情分析使得客户无法通过自己的单打独斗获得长期稳定的收益，金融市场知识的隐形门槛，则从另一个方面阻碍着普通客户投资理财综合化发展的努力。这也就是说，越来越多可客户急需一名专业的投资顾问，来带领他们走出个人投资理财的迷局，而真正实现高效而专业的财富管理。

总结到这里，我们就不难理解，为什么说财富管理行业的产生是金融市场发展的必然趋势，而金融理财师的出现，则是解决大众客户投资困境的最有效方法之一。随着金融市场上投资产品的日渐丰富、普通家庭的可投资资产的日益增多、银行高净值客户财富管理意识的逐步增强，越来越多的金融机构意识到：专业金融理财师的出现，才是解决财富管理行业痼疾，顺应市场发展潮流的必然之路。