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本期人物 张锐

张锐现任久诺金融CEO,兼任中关村大数据联盟理事。他拥有CFA(特许金融分析师)证书,和资本运作以及连续创业经历。现在选择做普惠金融,他不仅时刻关注互联网科技动态,还不断思考着互联网金融发展趋势。

100位创业者访谈
创投梦工场出品

每一个和张锐接触过的人,都会有一个共同感受就是他对工作充满激情。一位在忙起来时连饭都顾不上吃,平时办公都是和大家挤在一个大开间里,除工作外就是伏在案上看书的CEO,是如何练就成永不断电的铁人?

 

成败有何惧


创业不是神话,也不是攫取金钱的工具。今年35岁的张锐,大三时开始创业,做过软件公司,也做过期货操盘手,还曾在泰山兄弟担任过投资经理。这其中有成功退出,也有惨痛经验。最后,他选择普惠金融作为他现在的创业方向。“创业是我心中的种子,过往职业经历都是为了培育它成长。”

 

久诺金融在2013年成立,张锐带领团队建立金融垂直数字广告网络“久诺联盟”,为多家大型互联网金融公司服务。然而张锐并不满足,身处金融行业,他更能强烈地感受到互联网金融行业崛起带来的巨大市场机会。2015年,久诺金融推出智能财富管理平台“金融加”。

 

张锐坦言,久诺金融目前虽然已经拥有一支专业金融团队在不断打磨“金融加”,但要想在为来成为一家服务于大众的个人综合资产管理平台还有很多无法预料的困难。

 

张锐常常夜不能寐。深夜里,他辗转反侧时,经常思考着公司要如何运转,也拷问过自己是不是愿意放弃创业梦想。我问他如果失败了怎么办?“调整自己,再出发。”说话时,他两腮深凹显得瘦骨伶仃,右手离开鼠标攥成拳头,眼睛直视着我。

 

“每个人看待事物的视角都有局限性。创业团队一旦傲慢,就会觉得自己做的事情都是正确的,导致的结果便是创业方向错误和无法凝聚资源。”

 

“我看到别人开着跑车,住着舒适的房子,也会羡慕,也想过自己如果不创业,现在也可以过着小资的生活。我问自己,如果创业结局是倾家荡产,我还要创业吗?答案是肯定的。当我想明白这点时,我就排除了那些‘噪音’,全身心投入到工作中。”

 

张锐每天都会不断地提醒自己,要坚持与时俱进,接受更多新鲜事物。他的实践方法很简单,每当想到或听到新想法时,就用电脑迅速记录下来。在接受采访过程中,他的笔记本也不离身。当我们谈到余额宝等普惠金融产品支付方面的问题时,他的手指在键盘上一阵“飞舞”。

 

打造普惠金融产品

要从风控和用户体验着手


“普惠金融产品对用户的日常生活影响深远,也许在平时发现不了,但是风险一旦出现就会造成严重损失。我们一般老百姓的积蓄还要用来交学费、还房贷;且在现今经济下行趋势中,个人资产配置并没有更好选择。我很清楚,这是机遇也是挑战。设身处地的想,我也会选择一款更值得信赖的产品”。

 

据报道,过去30多年中国国民储蓄率平均达到42.1%,是世界平均水平的1.8倍、发达国家平均水平的1.9倍。近年来,中国国民储蓄率更是达到了50%左右。

 

“如果中国储蓄率下降,我们能用什么样的金融产品满足用户资金安全同时又保有收益的需求?”

 

“金融加”产品设计之初,张锐就把风控体系建立放在首位。“很显然,用户在选择互联网金融服务时,不仅仅在选资产,而是拿你和银行作比较,因此,对用户来说,我们更是一个信任平台,而不是一个交易平台。”

 

金融的本质即是“风险”。“金融加”要想成为像爱德华·琼斯这样的公司,首先要解决的是让自己变得更加专业。为此,“金融加”选择的合作伙伴都是各个领域中的龙头企业。“由这些金融机构对他们所提供的资产进行连带担保,这对于用户而言也是一道保障。”

 

同时,为更好解决资产风控问题,“金融加”引入国内四大评级公司之一的东方金诚为其引入的资产和相应金融机构做尽调,以最大程度的进行风险识别和防范。同时,“金融加”还与保险机构合作,其平台上70%以上资产已引入保险公司的履约保险。预计2016年6月,“金融加”中所有资产都会引入保险公司的履约保险。此外,“金融加”还建立了风险保障基金;并通过高度分散投资,使得用户资产达到最理想的安全配置。

 



勇于冲锋不如制定标准


久诺金融和东方金诚(四大评级公司之一)的合作是深度战略合作,其中一个核心内容就是制订互联网金融评级标准。目前,国内金融市场在资产评级方面没有现行标准,同时资产流动性差、风险定价等问题也无法解决。

                                                                                                           

“我们认为金融市场中,最亟需解决的就是标准问题。谁家安全、谁家不安全,各有各的说法,安全如何定义,什么资产安全,资产违约率披露等大家都搞不懂。”在互联网金融资产信用评级方面市场标准尚未建立,也正是在这样的背景下,久诺金融与东方金诚的合作,无论对行业还是对双方都非常具有战略意义和标志意义。

 

张锐介绍道,他们双方制定评级标准体系时,首先对各类资产评级和分类,然后再进行定价。比较复杂的是评级标准制定,包含着十个维度总计有四五十个指标,而这些指标选取,可以说在所有操作中是难度系数最高的。

 

目前用户在“金融加”账户上,可以清晰地看到自己每笔投资的用途、资产提供方和借款人。预计在2016年4月,按照双方制定的评级结果产生的报告,也会在相应资产说明里进行公开。

 

久诺金融制定的信息披露标准得到了北京市金融局和金融办的认可。2016年年初,久诺金融和互联网金融相关监管单位就“金融加”在互联网金融行业中的风控体系和运营经验,进行了深度沟通。“我们双方有一个共同愿景就是成为行业标杆。”

 

打造普惠金融产品的六字诀

创新、融合、简化


张锐深知,互联网产品要想俘获用户,不仅仅要得到用户信赖,更重要的是做好用户体验。可如何才能做到?这个问题曾长期困扰着他。

 

他的目标是将“金融加”做成一款极简化的移动理财工具,借用老罗的话来说就是“设计和体验驱动”。现在市面上大多数理财产品都有一定期限限制,如果在约定期限内取走本金,用户收益也会相应“大打折扣”。而“金融加”APP上目前主打的“活期乐”产品,其特点就是像活期储蓄一样,可以让用户随时存取,同时收益又会与用户的投资期限挂钩,按定期利息计算。用户购买过程,只需要简单操作,无需思考投资标的等相关问题。

 

同时,“金融加”借鉴并融合现在很多互联网金融产品的交互功能,比如“按秒加息”、“先存后取”等规则。“按秒加息的作用就是让用户直观看到他的历史收益,每天打开都会觉得自己多了一些钱。”

 

2016年1月,“金融加”APP正式上线,“我们收到很多用户反馈。听到用户称赞时,感觉到过往一切付出都是值得的。”

 


“在APP上线之前,我们不是很有底气,不知道这款产品是否能够达到用户要求。我心里很不是滋味,感觉每天都在爬一座没有顶峰的山。” 2016年1月,“金融加”APP正式上线,“我们收到很多用户反馈。听到用户称赞时,感觉到过往一切付出都是值得的。回首‘金融加’诞生整个历程,突然发现自己是‘不识庐山真面目,只缘身在此山中。’”

 

张锐总结道,创业过程中遇到的一系列问题,本质上都是未知导致,比如对团队管理不懂;对未来发展方向看不懂,但是只要咬牙拼过了这段期间就会峰回路转。

 

创投梦工场手记


看多了创业神话和心灵鸡汤后,我们发现张锐正在经历着他的“三度修炼”。张锐说,如果一家公司只想着赚多少钱,肯定不会有长远发展。在当下,如果想打造互联网财富管理平台需要的不仅仅是一些标准和风控措施,怎样树立品牌让更多人知道并使用“金融加”是张锐的当务之急。

 

公司简介

久诺金融成立于2013年,是一家致力于普惠金融服务的国家级高新技术企业。2015年该公司获得泰山天使基金、甘泉资本等多家风投机构的投资。“金融加”是久诺金融目前的主打品牌。目前“金融加”APP上的主打产品是一款颠覆“定期、活期”概念的储蓄替代产品,为此,他们通过引入权威评级机构和加入保险公司保障以健全风控体系。


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作者:佚名
来源:创投梦工场