在网上看到重庆市市长黄奇帆一篇题为《金融的本质就是三句话》的文章，在文中他对金融的总结确实非常精彩、非常到位。不信，请看他说的有关金融本质的三句话：“一是为有钱人理财，为缺钱人融资；二是信用、信用、信用，杠杆、杠杆、杠杆，风险、风险、风险，实际上就三个词“信用”、“杠杆”、“风险”；三是金融不是单纯的卡拉OK、自拉自唱的行业，它是为实体经济服务的，金融如果不为实体经济服务，就没有灵魂，就是毫无意义的泡沫。”这种深入浅出的总结可谓字字千金，简直是拍案叫绝！我想金融学的教授都是没有这个水平的。

看完他的这段话，我就想结合金融的本质，说说小微企业融资的问题。现在不少专家都在呼吁政府要切实解决好小微企业“融资难”的问题，甚至斥责银行嫌贫爱富。其实，我认为，小微企业“融资难”是一个非常正常的事情，要是小微企业融资不难才是很不正常的事情，政府真想帮小微企业的话，先帮小微企业尽早实现盈利才是关键。

道理很简单，生活中，大家都知道不应该给小孩子多少钱，他们花钱的经验不足，偿债能力更不足。给他们太多钱，就是对他们的一种溺爱，这对他们的成长是很不利的。同样的道理，小微企业没有学会赚钱之前，就没有学会如何花钱，给这些小微企业贷款，最终可能将它们彻底害死。小微企业融资难，其实是正常的实体经济发展的必然轨迹，行政不要过度去干预金融，如果银行为完成所谓的政府规定指标盲目地去给小微企业放贷，就是让银行和小微企业一起手拉手往火坑里跳，风险很大。最终这个小微企业可能还没有发育、成形为“胎儿”就腹死胎中，想想就觉得惨不忍睹。

我国的金融趋势，其实都有一个很显著的特性，就是政府的行政干预过强，通过政府的政策导向，很容易让小微企业“融资难”这个本来属于正常的事情，变成一个不正常的事情，最后矫枉过正，脱离了事物本来该有的特性。可以说，小微企业贷款要是不难的话，那才活见鬼了。

小微企业要解决的不是融资难的问题，而是盈利难的问题！其内部造血能力的提升，造血系统的完善，努力提高盈利能力，才是解决融资难的根本途径。因此，政府要真正帮到小微企业，应该把最主要的精力放在如何帮助它们盈利上面来，让它们先学会生存，这才是最重要的。政府要创造一个更有利于小微企业健康成长的经济环境，通过提高政府补贴、降低税收等方式，帮助小微企业首先实现盈利。小微企业盈利了，融资的难题自然就解决了。

小微企业融资难，其实不应该认为是中国的难题，也不应该认为是全球性的难题，因为它本来就应该是这样的，如同应该不给小孩子钱一样的自然。因此，行政不要过度去干预金融，如果银行为完成所谓的政府指标盲目给小微企业放贷，到时候引发的“坏账”恶性循环问题会更大。小微企业需要的是减税、减税、再减税以及公平的市场机会和简单的政商逻辑。

我这么讲并不是对小微企业贷款一棍子打死，不是这样的。我只是想说明一个问题，就是小微企业融资难是正常的。因为银行如果要贷款给一家小微企业，肯定要考察其盈利能力、现金流量，考察其管理层是否具备相应的管理能力，考察其抵押物是否符合条件，但绝大部分的小微企业都是不符合这些贷款条件的。对于符合贷款条件的绝小部分的小微企业，我认为，政府才有必要鼓励银行对其进行贷款支持。

在小微企业这个领域，其实并不适合债权的大面积介入。因为银行对于任何超越收益以外的风险，都天然选择规避，这是金融固有的逻辑。银行从来都是锦上添花，从来就不会雪中送炭，这真不应该被指责的。银行选择的风险对价是利息收益，雪中送炭的风险很大，但带来的收益却是相当有限，银行必然是规避的。雪中送炭该由谁来做呢？让股权机构去做吧，因为它风险很大，收益也同样很大。不同类型的金融机构，其投融资政策也是不一样的，“让凯撒的归凯撒，让上帝的归上帝”，在小微企业融资领域，让带有风险投资性质的股权融资去起主导作用吧！