昨天叫了个Uber司机,小黄人和他聊了起来。他是有10年投资经历的老股民,他说十年来炒股总是赚了很多然后赔进去,这么多年来真正让他赚钱的一是权证;二就是基金定投;反而自己炒股没赚什么钱。如果你对炒股是韭菜水平,这么基金定投的文章对你会有用。

基金定投加速,它背后是长期坚持和遵守纪律。看似短期很傻很天真,长期的收益却也让你大吃一惊。基金定投,在小黄人看来,就是名副其实的长跑冠军。

一、定投是什么?

定投其实是简称,全名是是投资者通过指定的基金销售机构提出申请,事先约定每期扣款日、扣款金额、扣款方式及所投资的基金名称,由该销售机构在约定的扣款日在投资者指定的银行账户内自动完成扣款及申购的一种基金投资方式。(这只是其中一种定期定额的方法,下面会介绍其他定投方法)

二、定投有哪些好处?

1、定投相当于强制性的储蓄

相当于银行的零存整取,银行的零取利息太低太低了还不如买宝宝类的产品,既然这样何不基金定投呢。给自己制定一个目标(比如买辆心爱的小轿车)可能一时无法实现但坚持定投下来肯定会实现的(前提选到质优的基金)。

2、平衡风险,分享股市

既想获得股市上的高收益,但自身能力不足风险承受能力也一般的话,定投是最好的选择,定投是以少量资金积累成多去博取收益,在积累的过程中不需要担心市场的风险因为每次定额的资金不会多这样即使股市下跌的话也不会损失惨重,相反也不会错失股市上涨的行情。

3、省心,省时,省力,省钱

不必每天去考虑市场的波动给自己带来心理上的负担,只要选好了基金,只需要耐心的坚持住就会得到不错的回报。也不需要自己去繁琐地下单购买,只要银行卡上预留出来资金,当日基金公司就会自动扣款了。而且只需要根据自身情况定制下每月可以定投多少钱的基金就行了,这样就好比存入每月零存。还可以获得不错的收益。

三、定投的流程

1、选基

首先初选看过往业绩,重点查找出3-5年业绩较突出的基金,5年作为大选,在此基础3年作为精选。不知道怎么筛选?很简单,看看晨星网,5星基金任你挑。如图。


再者看业绩的稳定性和资料,留下符合要求的基金。基金是长期投资的品种之一,如果一个基金忽高忽低的也很难带来回报的。而最简单的衡量波动方法就是看贝塔系数,贝塔系数越高,波动越大,同样在晨星网也能查看到,如下图。


接下来要看现任经理的投资能力。如果一位经理没有3年以上的投资经验和管理经验,也就没有经历一个完整的经济周期和股市周期,未来变脸的可能性会变大,所以管理和投资内的业绩很重要,如果管理期内累计业绩排名没有进入同类前10%就可以换选了。看到那些刚上任没多久的经理你敢投吗?不管你敢不敢,反正我是不敢。

最后就是看基金的投资风格。这里就需要查看基金的持仓了、不需要挨个查只看10大重仓股就行,比如重仓的股票为0开头的一般为中小板股票,3开头的股票为创业板,6开头的为主板(房地产、金融、电力等行业)。在选择基金的时候最好不要选择投资风格差不多的,这样的话分开投资没有意义。就像这只基金,以300和002为主,所以它是成长型的。


经过这四步后,基金就筛选好啦!

2、配置基金

选好后(个人认为最少选4个不同类的基金,这样风险分布均匀,定投才会更有效)在配置上可以上晨星网上查询基金风格,比如配置中小盘成长型+指数型+大盘成长型+中小盘价值型。

四、止盈止损

定投是一个长期积累的工作,但当达到一定量资金时(达到自己目标金额时)恰好赶上不错的行情,收益也会节节攀升,在收获到不错的收益时,这时需要认真思考一下了。

在这个关键点上需要考虑2个要素:

1、达到自己预期想要的收益率,那就自律把基金逐步止盈,这样的逐步止盈是把份额分为3份逐步赎回,既不怕错过后面上涨行情又不怕后期下跌。

2、定期检查自己选的基金,如果自己选的基金同比类型一样的基金收益少很多的时候,那就需要止盈或止损了,基金定投一定要长时间要坚持不懈,但是同比类型都差的话,我认为应该止损止盈,再认真挑选别的基金,不要在一个基金上吊死。

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作者:小黄人
来源:我的理财师微信公众号