昨天（6月2日）央行正式推出大额存单产品，银行业存款类金融机构可以发行大额存单，个人和机构都可认购，个人起点金额不低于30万元，机构起点金额不低于1000万。土豪理财又多了一个新途径。以前银行不管你钱多钱少，利息和流动性没有太多商量空间。以后，你可以像去菜市场买菜一样到银行砍价了。前提是，你得先有30万。

至此中国的利率市场化就差临门一脚了，即存款利率的市场化。如果你只有5万元以下，可以存银行活期定期、可以买基金、P2P甚至炒股，如果你有5万元以上，可以买买银行理财。而你如果有30万以上，同时又希望这些钱非常安全非常灵活，大额存单产品对你就非常重要了。

大额存单的利弊：

1、大额存单对银行、股市偏利空

大额存单本质是利率市场化又推近一步，会损害银行的垄断利益，造成息差缩小等。当然也不全是利空，大额存单还可为商业银行提供稳定的资金来源，逼迫银行加强竞争，对中小银行有利。大额存单还会吸引一部分追求安全性流动性的资金，对股市的资金供给造成利空。

2、大额存单对个人存款是大利好

大额存单还是存款，但是利息比定期存款更高，且随时可以转让，流动性和活期存款无异。年纪较大或者稳健的投资者可以优先考虑这种理财方式。

3、大额存单利好企事业单位

大额存单其实对企业来说更有吸引力，许多企事业单位的资金无法购买理财，但可以通过协议存款或大额存单来提高收益。小黄人自己的公司账上也有不少钱，平时只能拿活期，年化仅0.35%，很心痛。通过大额存单，利率可以提高十几倍，小黄人想起也不会那么心痛了。

大额存单的特点

1、可转让，流动性很强；它可以在二级市场上转让，比较稳定。

2、利率较高，一般比定期存款利息高，比同期银行理财要低；

3、可贷款抵押，这一点银行理财等无法比拟。

4、可作出国保证金，大额存单还可作为出国保证金开立存款证明，常出国的朋友很需要。

5、大额存单的期限也是固定的，包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。

大额存单在哪里可以买？

央行办法规定个人和企业可以在银行营业网点、电子银行、第三方平台，以及经央行认可的其他渠道购买。也可以根据发行条款通过自有渠道办理提前支取和赎回。大额存单到期之前可以转让，储户需要折让出一部分利息给受让人。