Managershare：根据自己的实际情况选择适合的个人理财方案，通过个人理财将财富进行合理分配，从而实现做财产的主人，享受精彩生活的愿望。本文作者王翔，是上海基玉投资管理有限公司总裁，曾任上投摩根基金市场总监等职，英国伯明翰大学国际银行与金融专业MBA。著有《百万理财计划》一书。

理财上有三类人：不理不睬型，牛角尖型，和全面管理型。

不理不睬型

2008年金融危机渐行渐远，但有的深层影响远未消除，其中就包括企业家心理。中国人是世界上极少数的人之一，能长期忍受勤苦劳动和艰苦环境，换取相对较低的收入，无论是工人还是企业主都是如此。我接触到大量企业主，30年来辛苦经营，把企业和自身资产积累到一定规模，但在危机下却显得脆弱不堪。于是他们开始反思是否转型主做投资，但这时才惊奇地发现，以前一直忙于努力赚钱，却没有努力管理赚回来的钱。

很多人不知道一些基本的信息，比如公司趴在活期储蓄帐上的1,000万元流动资产，如果买成货币市场基金或其他现金管理产品，以4~5%的年收益率，每年可以为公司多贡献一辆宝马车；甚至选对理财产品的话，可以把部分营业税都覆盖了。

很多企业主平时花在学习理财上的时间很少，只凭喜好和习惯理财。我认识一位朋友，理财的全部内容就是买房子，总共有30套房子，其他投资几乎没有。现在觉得房价高，有点不敢买了，但唯一的动作就是想等房价跌，然后可以继续买，因为买房已经成为他的投资习惯了。

牛角尖型

学习理财是一个循序渐进的过程，要把大的结构学好，再根据自己的特点来学习更细的知识。就像如果学功夫，不应该先跳过蹲马步，直接学“六脉神剑”。我认识一位初涉股市几个月的女士，某日股市暴跌时给我打电话，问我感觉这是下跌的第几浪。我赶紧求饶，说波浪理论不是那么容易掌握的，需要大量的经验，且往往事后才看得出来，我自己实在不太懂，并劝其关心经济金融形势可能更重要。

一位初涉理财的人，应该先学习各类投资品的基本知识、资产配置技巧，熟悉一下经济学原理。这样才会眼光全面，“见木又见林”。

全面管理型

还有一位企业主T先生，他比较逍遥，房产、基金、银行理财产品和艺术品投资都找知名机构的专业人士做顾问，每类人都把自己的经验传授给他，并帮他选择相对最优的品种。他只管资产配置，和几位信得过的专家讨论决定在哪块资产上投入多少比率，具体品种交给顾问决定。其实这类人的习惯是值得借鉴的。

如果说过去30年是赚钱的30年，那未来30年一定是理财的30年，因为普惠制的赚取暴利的时代已经结束了。完成原始积累之后，安安稳稳的获得一个长期稳定的收益，是紧跟时代的必要转型。

当跑了很久以后，需要停下来思考一下，看看自己的惯性和方向是否依然准确，是否需要充电，或者充什么电。很多企业的毛利率也只有6~10％左右，如果理财能做到6~8％的收益率，并且不用像办企业一样辛苦，是不是更值得花些时间呢？

理财是门博大精深的学问，光股市的技术指标就能写好几本书了。该先学些什么呢？对多数时间有限的人来说，应该先学大结构大框架。比如：

1、如何评估自己；

2、各种投资品的特点（如何评估投资品）；

3、如何规避投资风险；

4、经济金融基本原理和投资品相应表现；

5、基本的投资经验和技巧；

6、如何做出判断，无论是选择理财师还是理财产品；

7、如何获得并筛选信息。

多数人总是先处理紧急而不重要的事，而学习理财知识却是个重要但不紧急的事，往往被忽略。所以请多花些时间学习，毕竟你自己是财富增值的第一责任人。

我认识99％的人，无论年纪大小，这一生恐怕从没花过一个晚上，想过这些问题：

1、自己退休以后想要什么样的生活？维持这样的生活需要多少钱？

2、现在的积蓄加未来的收入是否足够达到目标？

3、投资收益率要达到多少才能达到这个目标？

4、维持这样的收益率需要投资什么品种？

5、自己是否具备投资这些品种的能力？

6、需要怎样才能具备相应能力，或有没有替代方案？

如果不把这些问题回答清楚，理财就像是没有目标的行军，容易偏离方向，误入危险地带。所以必须先弄清这些问题，多花些时间“努力”地理财。