根据美国审计总署于周二发布的一份报告中显示，投资者们时常会对他们的理财顾问产生困惑，即使是他们最信赖的。这份调查报告指出，尽管有针对这些理财顾问的政策法规，但是各个理财顾问对法规的遵守程度却因各自涉及的职能，而各不相同。审计总署官员们表示，投资者们经常会被投资顾问们那些花哨的头衔所迷惑，而不知道这些头衔实际代表的职能。

理财书籍《Does This Make My Assets Look Fat?》的作者Susan Hirshman认为：“找到合适的理财顾问就像交男朋友，你必须打心里觉得他诚实，可靠并且善解人意......当然，钱肯定也是一个值得考虑的因素。”Hirshman同时也是一个专门关注于女性财金智能（Financial Literacy）的咨询公司SHE Ltd的董事长。

Hirshman觉得，在任何关系中，沟通交流都是最重要的。在与理财顾问签约的这段合作关系里，投资者应该与理财顾问坦诚相待。如果你是那种需要很长时间才能从一项投资失败里走出来的投资者的话，就不要告诉你的理财顾问你的抗压能力很强。类似的，当每个月理财顾问打来电话问你他能帮你什么时，你也别觉得不耐烦。

“评估你的理财需求是你的理财顾问的本职工作，因此从一开始你就应该把你的需求告诉你的顾问。”Hirshman表示：“如果你对理财顾问其他方都很满意，那么一两个建议的失败并不足以成为你解除顾问关系的理由。”

当以下征兆出现时，你就应该考虑换一个理财顾问了：

1.　他从来不主动问你问题（或者问太多的问题）—— 一个不懂得主动提问的理财顾问不会得到足够信息来帮你实现你的理财需求。相反，问太多的问题，尤其是问很多与你理财目标毫不相关的问题，则显得过度干涉你的隐私，而且 这对理财也毫无帮助。当然，这完全取决于你们的这段咨询顾问关系是以什么样的形式开始的。如果你觉得你和理财顾问是完全两种处事风格，或者你觉得你很难与他讨论关键的理财问题时，就着手换一个吧。

2.　市场发生震荡，但他却毫无表示 —— 一般来说，当遇到紧急事态时，你的理财顾问应该在24小时内联系你，就算事件不那么严重，他也应该在几天内与你交换意见。不过，希望你的顾问召之即来挥之即去也不太现实。如果他只在向你作推销时才打你电话，你就得格外谨慎了。（当然，希望他向你“推销”的只是他对你的顾问服务，而不是那些他能拿回扣而对你又没多大好处的理财产品。）

3.　向你描述令你心潮澎湃的前景 —— 你听过有哪支股票可以向你保证它的价值能翻四翻，从而使你发财的事么？当然没有，因为这根本不存在。谨慎地看待那些可以使你迅速致富的规划。如果你觉得你的理财顾问向你描述的前景简直好得不像真的，那么，这多半就真不了。

4.　没有具体计划 —— 如果你的理财顾问自己都不能向你解释为什么你要在65岁退休。那么，这肯定出问题了。“你的理财顾问应该这样告诉你，比如：‘这就是具体过程’，‘你应该这样这样来做’以及‘我是这样评估这个方案的成功性的’。”Hirshman说，如果你的理财顾问不能告诉你方案的具体内容，你就得小心了。

5.　总领大局的是你，而不是他 —— 有些时候你的经济状况对你的理财顾问来说提高得太快，以致于超出了他的能力范围。当你发现你的投资需要涉及到更加复杂的税务以及资产规划时，你就得找一个精通此道的行家。你的理财顾问擅长你现有的投资组合吗？如果不是，那么就去找一个擅长的吧。